Como identificar cartões de crédito com más recompensas

Nem todas as recompensas de cartões de crédito são tão gratificantes quanto gostaríamos que fossem. Designs elegantes e brilhantes e anúncios chamativos são bons em fazer produtos abaixo do normal parecerem desejáveis. Se você não é um nerd de cartão de crédito, pode ser difícil classificar a desordem um tanto confusa dos termos e condições para encontrar um produto decente. Não seja sugado para um turbilhão de promoções enganosas e slogans cativantes. Aqui estão 5 indicadores claros de um cartão de crédito de recompensas inferiores.

1. Recompensas abaixo de 1%

A taxa básica padrão para a maioria dos cartões de crédito é de 1% em todas as compras (geralmente com categorias de bônus lançadas no mix). Um cartão que ganha menos de 1% não vale o seu tempo.

Determinar a porcentagem de volta nem sempre é tão simples quanto parece. Normalmente, você pode contar com pontos de recompensa que valem um centavo cada, ou seja, um ponto por dólar gasto equivale a uma taxa de retorno de 1%. Isso não é sempre o caso. Às vezes, os pontos valem consideravelmente mais. Às vezes, os pontos valem consideravelmente menos. Esta é uma informação vital ao calcular a porcentagem de recompensas. (O localizador de cartões de crédito da Investmentmatome tritura os números para você.)

Também tenha cuidado com os cards que começam com uma baixa taxa de recompensas, prometendo uma taxa mais alta depois de atingir um certo limite de gastos. O cartão de crédito do Sam's Club, por exemplo, só rende 0,38% de volta nos primeiros US $ 3 mil gastos anualmente e 1% para cada dólar além disso. Você merece pelo menos 1% do primeiro dólar.

2. bonés de recompensa

Outra característica indesejável é a implementação de limites de recompensas. Os limites das recompensas nem sempre afetarão você, mas você precisa conhecer os limites antes de se inscrever. A Chase Freedom, por exemplo, impõe um limite de US $ 1.500 sobre os lucros de 5% a cada trimestre. Muitas pessoas nunca gastarão tanto nas categorias especificadas, mas é importante perceber o seu verdadeiro potencial de ganhos antes de se inscrever. Não se engane com recompensas. Muitos, muitos cartões oferecem ganhos ilimitados (embora as categorias de bônus geralmente tenham limites).

3. Opções de resgate limitadas

Qual é o objetivo de ganhar recompensas se elas não tiverem relevância para sua vida ou preferências? Escolha um cartão que ofereça recompensas que você realmente goste. O dinheiro de volta é sempre uma rota inteligente. No entanto, nem todos os cartões que oferecem dinheiro de volta lhe darão uma taxa de retorno completa. Às vezes, o resgate de dinheiro é penalizado com uma porcentagem menor retornada. Seu cartão de crédito pode anunciar recompensas de 1%, mas isso pode significar 1% quando resgatado para vales-presente e 0,8% quando resgatado em dinheiro.

Tenha cuidado com os cartões de crédito do hotel e da companhia aérea também. Você pode estar limitado a resgatar voos com uma companhia aérea específica ou hospeda-se em uma cadeia de hotéis específica. Você pode obter uma flexibilidade muito maior ao optar por um cartão de crédito de viagem geral que não o restringe a um serviço específico. Por exemplo, recomendamos o Capital One Venture sobre o cartão United MileagePlus Explorer em qualquer dia.

4. Bônus de assinatura abaixo de US $ 100

Talvez isso esteja ganancioso, mas a maioria dos cartões de crédito de recompensas de qualidade oferecerá algum tipo de bônus de assinatura. Um bônus comum é de US $ 100 (ou 10.000 pontos na maioria dos sistemas) quando você gasta uma certa quantia de dinheiro nos primeiros meses. Seja cético em relação a cartões que ofereçam menos de $ 100 (embora de vez em quando a taxa de recompensas em andamento valha um bônus menor).

5. Categorias de bônus inúteis

Isso vai voltar a escolher um cartão que se adapte aos seus padrões de gastos. Um cartão pode oferecer 5% de dinheiro de volta em certas categorias, mas se você nunca gastar dinheiro nessas categorias, usar esse cartão faz pouco por você. Usando o Chase Freedom como exemplo, durante os meses de verão, os portadores de cartões recebem 5% de volta em postos de gasolina, parques temáticos e Kohl’s. Uma família que passa o verão dirigindo de e para os parques temáticos pode obter muito uso da Liberdade durante esses meses. Por outro lado, uma pessoa que passa o verão trabalhando em Nova York, usando o transporte público para se locomover, nunca vai entrar nessas categorias de 5%.