Pare de golpistas de roubar seu pagamento

Um novo esquema fraudulento tem como alvo os compradores de casas: fraude de pagamento.

Os hackers enviam e-mails falsos, dizendo aos compradores onde fazer o pagamento do dinheiro. O dinheiro roubado desaparece. O comprador da casa acaba com uma conta bancária vazia e um coração partido.

Centenas de milhões de dólares foram roubados dessa maneira. Mas você pode evitar esse destino fazendo uma ligação telefônica. É simples assim.

Como o golpe hipotecário acontece

Stacy Hennessey, uma corretora de imóveis em Falls Church, Virgínia, foi alvo dessa fraude, mas não se apaixonou por ela. Se você seguir o exemplo dela, também não será enganado.

Hennessey estava comprando uma casa em Maryland. Cerca de uma semana antes do encerramento programado, ela recebeu um e-mail que parecia ser de seu agente imobiliário. O e-mail disse a ela que as instruções para a instalação do pagamento haviam sido alteradas e deu a ela um número de conta para o qual ela deveria enviar US $ 30.000.

Hennessey ficou desconfiado por três razões:

• "Eles estavam me pedindo para ligar um montante de pagamento incorreto, menor do que deveria ter sido", diz ela. "Por que eu faria um depósito parcial?"
• "E por que eu estaria fazendo isso agora, vários dias antes de fechar?" Normalmente, o dinheiro da entrada é ligado no dia anterior ao fechamento.
• O endereço de e-mail do remetente era quase, mas não totalmente, o endereço de e-mail de seu agente.

Como parar os golpistas

Hennessey impediu que os criminosos roubassem seus US $ 30 mil fazendo uma ligação para seu agente imobiliário.

“Eu disse: 'Ei, você me mandou isso dizendo para eu transferir dinheiro?' E eles disseram 'Não'. E eu disse: 'Seu computador foi hackeado porque eles sabem que eu sou um comprador, fechando em breve'."

Se Hennessey tivesse seguido as instruções do scammer, ela quase certamente teria perdido o dinheiro. Na época, ela nem sabia quem deveria ter chamado se tivesse se apaixonado pelo golpe.

Se você for enganado, largue tudo e ligue para seu banco imediatamente. Depois disso, entre em contato com o FBI e a Federal Trade Commission, nessa ordem.

Ascensão da fraude de pagamento

O FBI investiga e rastreia esse golpe, informando que o número de reclamações às empresas de títulos explodiu 480% em 2016. A fraude de pagamento é uma das muitas fraudes envolvendo contas de e-mail hackeadas e transferências eletrônicas fraudulentas, que ocorrem frequentemente em empresas ou entre empresas.

Em 2016, esta categoria de fraude ocupou o 16º lugar em número de queixas relatadas (12.005), mas ocupou o primeiro lugar em perdas em dólar (mais de US $ 360 milhões). A maior parte do dinheiro acaba na Ásia.

Não confie, sempre verifique

"Os consumidores precisam ter suspeitas quando transferem grandes quantidades de dinheiro para comprar uma propriedade", diz Cynthia Blair, uma promotora de imóveis residenciais em Columbia, Carolina do Sul.

Mais importante, Blair diz: "Não importa onde você receba as instruções de fiação, você ainda chama e verifica."

Se parecer que o email veio do seu agente imobiliário, ligue para o agente. Se o e-mail parece ter vindo de uma agência de título, empresa de custódia ou escritório de advogado, ligue para o escritório para confirmar e ligue para seu agente, só para ter certeza.

Mas faça isso de maneira inteligente: procure os números de telefone. Não ligue para um número de telefone listado no email. Suponha que um scammer irá responder e dizer: "Sim, essas são as nossas instruções de fiação", diz Blair.

Como dizer real de falso

Se o seu agente imobiliário ou uma empresa de liquidação envia um e-mail para você instruções de fiação de dinheiro, com um número de conta, eles estão fazendo errado.

Uma advertência conjunta aos consumidores no ano passado da FTC e da National Association of Realtors disse: "Se você está comprando uma casa e recebe um e-mail com instruções de fiação de dinheiro, PARE. E-mail não é uma maneira segura de enviar informações financeiras, e seu profissional imobiliário ou empresa de título deve saber disso. ”

É preferível transmitir informações de cabeamento pessoalmente ou por mensageiro.

Blair diz que seu escritório de advocacia tem um bloco de assinatura na parte inferior do e-mail de todos os funcionários que diz, em texto vermelho, que a empresa nunca mudará suas instruções de fiação.

E quando você estiver transferindo dinheiro, peça ao seu banco para confirmar o número da conta e o nome no final do recebimento, recomenda a American Land Title Association em um vídeo animado. Então, imediatamente após o envio do dinheiro, ligue para seu agente ou para a companhia do título para verificar se o dinheiro foi recebido.

Se você cair por fraude de fio …

Você pode ser capaz de recuperar o seu dinheiro se você agir minutos ou até mesmo horas depois de cair nessa armadilha. Ligue para seu banco e enfatize que você é uma vítima de fraude e informe seu banco para entrar em contato com o banco do destinatário para informar que foi enviado um comunicado fraudulento e que ele deve rejeitar a transferência.

Denunciar o crime

Veja como denunciar o crime:

1. Relate o golpe para o seu escritório regional do FBI. Digamos que você é um comprador residencial e que você é um alvo de "comprometimento da conta de e-mail", no qual um hacker o instruiu a transferir o dinheiro do pagamento para uma conta fraudulenta. De acordo com o FBI, o departamento poderia ajudar a devolver ou congelar o dinheiro.
2. Faça uma reclamação on-line com o Centro de reclamações por crimes na Internet do FBI.
3. Faça uma reclamação com o FTC selecionando Scams e Rip-offs, e depois Impostor Scams.

Não hesite e não se sinta envergonhado. Milhares de pessoas são vítimas desse crime. Ao ser vigilante e ao fazer uma ligação telefônica ou duas, você pode garantir que o seu adiantamento acabe na conta bancária correta.

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