4 mitos de empréstimo estudantil que você pode acreditar

Tentando encontrar o caminho certo para lidar com a sua dívida de estudante às vezes sente como tentar evitar falar sobre a eleição presidencial. Todos parecem ter uma opinião, por isso é mais fácil ignorar e fingir que não existe. Mas seus empréstimos, como a eleição, não vão embora só porque você quer. Por isso, é importante conhecer os detalhes da sua dívida estudantil.

Ajudaremos você a começar esclarecendo quatro mitos comuns de empréstimos estudantis em que pode acreditar:

1. Se você não trabalha em serviço público, não consegue obter o perdão do empréstimo do aluno

Empréstimo de serviço público O perdão não é a única maneira de aniquilar sua dívida de empréstimo federal. Você também pode obter o perdão se você se inscrever para um dos planos de pagamento com base na renda, como Revised Pay As You Earn, que está disponível para todos os mutuários de empréstimos federais. Para esses planos, o valor do pagamento mensal está atrelado ao seu rendimento, e o perdão se aplica a qualquer dívida que você tenha sobrado no final do prazo do empréstimo. Isso levará de 20 a 25 anos, dependendo do plano para o qual você se inscrever.

Se você se qualifica para o Perdão no Empréstimo de Serviço Público, que perdoa sua dívida após 10 anos, e um plano de pagamento baseado em renda, você economizará mais optando por ambos. Isso ocorre porque o plano baseado em receita reduzirá seu valor de pagamento mensal, portanto, mais dívidas podem ser perdoadas após 10 anos.

Use o estimador de reembolso do Departamento de Educação para ver quais planos direcionados a renda você qualifica. Você terá que se inscrever novamente a cada ano e, a menos que passe pelo programa Perdão pelo empréstimo de serviço público, terá de pagar imposto de renda em qualquer quantia que for perdoada.

2. Pagar seus empréstimos estudantis deve ser sua primeira prioridade

Não necessariamente. A dívida que carrega uma taxa de juros mais alta do que seus empréstimos estudantis, como a dívida de cartão de crédito ou um empréstimo pessoal, rouba dinheiro de sua conta bancária mais rapidamente do que seus empréstimos estudantis. É melhor lidar com essa dívida primeiro. Mas sair da dívida é apenas uma parte da segurança financeira. Você também precisará economizar para metas de longo e curto prazo.

"Um fundo de emergência e aproveitando as contribuições correspondentes do empregador [aposentadoria] devem quase sempre ter precedência sobre o pagamento de empréstimos estudantis", diz David Metzger, um planejador financeiro certificado da Onyx Wealth Management.

Descobrir o que você deve e quais são suas taxas de juros, entrando em suas várias contas financeiras. Em seguida, dê uma olhada na sua renda mensal e examine seus hábitos de gastos no último mês. Dessa forma, você saberá quais dívidas serão pagas primeiro e poderá liberar espaço em seu orçamento para as economias de aluguel e de aposentadoria.

3. Se você tem muitos empréstimos estudantis, a consolidação é sempre uma boa idéia

A verdade é que depende de quando você tirou seus empréstimos. A consolidação costumava ser uma maneira de simplificar seus pagamentos mensais, mas os recém-formados geralmente têm todos os seus empréstimos federais com o mesmo prestador de serviço, portanto, muitas vezes isso não é mais necessário.

Hoje, a consolidação federal de empréstimos estudantis é mais útil para se qualificar para o Perdão no Empréstimo de Serviço Público ou para planos de pagamento baseados no rendimento. Isso porque os empréstimos federais de educação familiar, os empréstimos Stafford e os empréstimos PLUS precisam ser consolidados em um empréstimo direto federal para se qualificarem para esses programas.

Mas se você tiver um empréstimo Perkins e se qualificar para perdão, incluí-lo na consolidação significaria desistir de benefícios de perdão para aquele empréstimo. E se você tem vários tipos diferentes de empréstimos federais, é mais barato excluir empréstimos diretos, já que a taxa de juros de seu novo empréstimo seria a taxa média arredondada para 0,8% mais próxima. Além disso, o prazo do seu empréstimo será prorrogado se você deve mais de US $ 7.500, então você vai acabar pagando ainda mais ao longo da vida do seu empréstimo.

"Se você for buscar um pagamento agressivo de empréstimos estudantis, poupará tempo e dinheiro para pagar os empréstimos com as taxas de juros maiores primeiro, uma opção perdida quando você se consolidar", diz Danna Jacobs, uma planejadora financeira certificada. Riqueza do cuidado do legado.

4. Você está preso com as taxas de juros que você teve quando você tirou seus empréstimos

Se você tem empréstimos estudantis com taxas de juros acima de 6%, o refinanciamento de empréstimos estudantis pode reduzir suas taxas de juros e controlar os custos de longo prazo. Geralmente, não é uma boa ideia refinanciar empréstimos federais por meio de um credor privado, já que você teria que desistir de proteções de mutuários federais, como pagamento e perdão orientados para a renda. Para se qualificar para o refinanciamento, você precisará de uma fonte estável de renda e uma boa pontuação de crédito, normalmente de 690 ou mais.

Use nosso site calculadora de refinanciamento de empréstimo de estudante para ver se é certo para você.

Devon Delfino é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino