5 razões que você deve conhecer seu estudante empréstimo prestador de serviços

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Índice:

1. Servicers coletar e acompanhar seus pagamentos.
2. Servicers ajudar você a escolher o plano de reembolso certo para você.
3. Quando você dá instruções aos servicers, eles personalizam seus pagamentos.
4. Servicers processam seus pedidos de adiamento ou tolerância.
5. Servicers são seu primeiro ponto de contato se você estiver interessado em perdão de empréstimo.
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Ficar em cima de seus pagamentos é a regra número 1 quando seu período de carência termina e o reembolso do empréstimo estudantil começa. Os servicers federais do empréstimo do estudante jogam um papel crucial em manter seus empréstimos atuais, mas você não pôde saber o que estas companhias fazem ou como trabalhar com elas eficazmente. É por isso que é fundamental educar-se sobre o sistema de empréstimos estudantis para que você saiba como obter o que precisa do seu prestador de serviços.

Aqui estão cinco razões pelas quais a compreensão de como funciona o seu serviço de empréstimo e a comunicação regular com a empresa são suas armas não tão secretas para manter seus empréstimos estudantis sob controle.

1. Servicers coletar e acompanhar seus pagamentos.

Quase 41 milhões de mutuários estudantis estavam em pagamento a partir de junho de 2015. O governo federal contrata 11 empresas de serviços estudantis para cobrar e administrar todos os pagamentos mensais desses mutuários. Então, quando você paga sua conta de empréstimo federal todos os meses, você não a envia diretamente ao governo, mas a uma dessas empresas.

Seu servicer entrará em contato com você após o desembolso do seu primeiro empréstimo federal, e é melhor se inscrever imediatamente em uma conta em seu site. Você pode começar a acompanhar quanto você tirou e quanto interesse aumenta enquanto você está na escola. Depois de se formar, inscreva-se para pagamentos mensais automáticos por meio do seu prestador de serviços, para que você tenha menos probabilidade de ficar para trás.

Os quatro servicers mais comuns são FedLoan Servicing, também conhecido como PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navegador e Nelnet. Existem vários servicers menores, incluindo CornerStone, Granite State Management e Resources e MOHELA. (Uma lista completa está disponível no Federal Student Aid.)

[Leia: Como eu sei quem é o meu Student Loan Servicer?]

2. Servicers ajudar você a escolher o plano de reembolso certo para você.

Ao concluir uma sessão de aconselhamento federal sobre saída de empréstimos no seu último ano de faculdade, você terá a oportunidade de escolher um plano de reembolso do empréstimo do aluno, que determina o valor que você deve pagar mensalmente para os empréstimos. Muitos alunos não estão cientes das muitas opções de reembolso do governo federal e, portanto, mantêm o plano de pagamento padrão. O plano padrão divide seu saldo total em 120 pagamentos fixos ao longo de 10 anos, e se você tiver muitas dívidas, pode ser difícil comprar um novo graduado.

Servidores de empréstimos estudantis podem ajudá-lo a descobrir se você é elegível para um dos planos de pagamento voltados para a renda do governo, que vincula seus pagamentos a sua renda para que você nunca pague mais do que pode pagar. Você será solicitado a preencher um requerimento e a certificar novamente sua renda todos os anos para permanecer elegível. Seu servicer irá trabalhar com você - de graça - para garantir que todos os seus documentos estejam em ordem.

3. Quando você dá instruções aos servicers, eles personalizam seus pagamentos.

Uma vez que você comece a ganhar dinheiro suficiente para pagar mais por seus empréstimos, você pode querer pagar certos empréstimos primeiro - como aqueles com as maiores taxas de juros, o que ajudará a economizar dinheiro a longo prazo. Alguns servicers automaticamente aplicarão um pagamento extra em todos os seus empréstimos em um determinado grupo de faturamento, mas você poderá ligar, enviar um e-mail ou escrever uma carta instruindo-os a aplicar um pagamento extra a um determinado empréstimo.

Os regulamentos federais exigem que o seu agente administrativo aplique pagamentos extras primeiro a taxas atrasadas, depois a juros acumulados e, por fim, ao saldo principal ou ao valor original do empréstimo que você assumiu. Contribuir com mais do que o pagamento programado reduzirá seu saldo geral e os juros que você paga ao longo do tempo, por isso, dê um chute maior do que o necessário quando puder.

4. Servicers processam seus pedidos de adiamento ou tolerância.

Em um único prazo de pagamento de 10 anos, pode haver períodos em que você não pode pagar seu pagamento de empréstimo; você pode perder seu emprego, ficar doente ou decidir se juntar ao Corpo da Paz. Não importa o que o impeça de pagar sua conta, entre em contato com seu prestador de serviços de empréstimo para informá-lo o quanto antes. Antes de começar a ficar para trás, você terá a opção de solicitar adiamento ou tolerância, adiamentos temporários de seus pagamentos durante períodos de dificuldades financeiras.

O adiamento economizará mais dinheiro, pois os empréstimos subsidiados não acumulam juros enquanto são adiados. Todos os seus empréstimos federais continuarão a acumular juros durante a tolerância, mas é uma boa opção para os mutuários que não se qualificam para adiamento. O seu técnico ajudará você a determinar para qual deles você está qualificado e como obtê-lo.

5. Servicers são seu primeiro ponto de contato se você estiver interessado em perdão de empréstimo.

Os formandos que trabalham em tempo integral para o governo ou para organizações sem fins lucrativos devem perguntar a seus servidores sobre o programa Perdão de Empréstimo para Serviços Públicos (PSLF). Faça 120 pagamentos pontuais em relação a Empréstimos Diretos Federais como funcionário de serviço público, e seu saldo restante será perdoado se você ainda estiver trabalhando no interesse público no momento do perdão.

Para garantir que você está no caminho certo para receber o benefício, seu agente de servicing pode ajudar você a determinar se seus empréstimos estão qualificados, se você está em um plano de reembolso qualificado e se preencheu corretamente o Formulário de certificação de emprego. A FedLoan Servicing gerencia o programa PSLF para o governo, portanto, seus empréstimos serão transferidos para esse agente se você ainda não tiver trabalhado com ele.

O papel do seu servicer é ajudá-lo. No entanto, se você estiver enfrentando um problema com a empresa que está tendo problemas para resolver, envie uma reclamação ao Grupo Federal de Ajuda ao Estudante para Estudantes do Departamento de Educação dos EUA. Antes de enviar um e-mail ou ligar para o escritório, leia primeiro o que o Grupo de Ouvidoria pode fazer e, em seguida, certifique-se de ter as informações necessárias preenchendo a Lista de Verificação de Informações da Ouvidoria Federal dos Auxiliares Estudantis.

Tenha em mente que sempre há recursos disponíveis para você se precisar de ajuda para pagar seus empréstimos federais. Em vez de ignorar o problema, trabalhe com seu servidor e o Departamento de Educação dos EUA, se necessário, para voltar à situação e comprometer-se a sair da dívida.