Definição e exemplo da taxa de resgate

O que é:

A taxa de resgate é uma taxa paga por um investidor por anuidade para retirar alguns ou todos os seus principais antes do prazo de rendição da anuidade expirou

Como funciona (Exemplo):

Uma anuidade é um contrato pelo qual um investidor faz um pagamento único a uma companhia de seguros, banco ou outra entidade financeira. instituição que em troca concorda em dar ao investidor um pagamento de quantia maior no futuro ou uma série de pagamentos garantidos. O período de rendição de uma anuidade é o tempo durante o qual o investidor deve manter todo ou uma parte mínima do seu dinheiro na conta de anuidade ou então pagar taxas de resgate.

Vamos supor que você compre uma anuidade de US $ 100.000 com um sétimo ano. prazo de rendição anual e uma taxa de resgate de 10%. Isso significa que a instituição que lhe vendeu a anuidade consegue manter e investir seu dinheiro pelos próximos 10 anos. Você deve começar a receber pagamentos regulares da instituição após 10 anos de aprovação.

Mas, vamos presumir que a emergência ocorreu e, dois anos depois, você precisa de US $ 50.000 do seu principal de volta. Como o período de rendição da anuidade não expirou (lembre-se que o prazo de entrega foi de sete anos), você pode sacar os fundos antecipadamente, mas deve pagar uma taxa de 10% (neste caso, US $ 50.000 x 10% ou US $ 5.000) para receber seu dinheiro

Normalmente, as taxas de resgate são uma porcentagem do valor da retirada. Em muitos casos, a taxa de resgate diminui ao longo do tempo, o que significa que no primeiro ano do período de resgate a taxa pode ser de 10%, 9% no ano seguinte, 8% no ano seguinte e assim por diante. Muitas empresas de anuidade permitem que os investidores retirem uma pequena parte de seu principal a cada ano sem incorrer em uma taxa de resgate, por isso é importante para os investidores estudarem as divulgações fornecidas com suas anuidades. Mesmo que não haja taxa de resgate, o IRS pode cobrar seu próprio imposto de 10% sobre saques antecipados, especialmente se o investidor tiver menos de 59 anos e meio.

É importante notar que uma taxa de resgate decrescente ainda pode resultará em uma penalidade maior se o investimento tiver crescido ao longo do tempo. Em outras palavras, uma taxa de 10% aplicada a US $ 100 é de apenas US $ 10, mas se US $ 100 aumentar para US $ 1.000 e a taxa cair para 5%, a taxa de resgate ainda será maior (US $ 1.000 x 0,05 = US $ 50). Se o retorno de uma anuidade é consideravelmente baixo, pode valer a pena pagar a taxa de resgate para obter um investimento melhor.

Além disso, se um investidor fizer contribuições adicionais para uma anuidade, esses fundos poderão ter seus próprios prazos de devolução. em anexo, tornando alguns dos principais sujeitos a taxas de resgate em diferentes períodos

Por que é importante:

As taxas de devolução são essencialmente back-end que desencorajam os investidores a cancelar o que geralmente são contratos de longo prazo. Isso limita a flexibilidade do investidor de movimentar dinheiro se a anuidade não estiver indo bem. No entanto, as taxas de resgate geralmente não são um problema para os investidores que não precisam de liquidez ou estão recebendo retornos acima do mercado.

As taxas de resgate são um dos vários tipos de taxas associadas a anuidades: também há muitas cargas frontais, impostos estaduais, taxas anuais com base em uma porcentagem do valor da conta, etc. Essas taxas são a principal fonte de controvérsia e podem compensar grande parte das vantagens fiscais de uma anuidade. Pressionar táticas de vendas e divulgação menos transparente também mancharam a imagem das anuidades, portanto, os investidores sábios devem ler esses materiais de divulgação e fazer muitas perguntas ao consultor financeiro.

[InvestingAnswers Guide: Beginner's Guide to Investindo em CDs]