Guia de deduções fiscais e 20 interrupções populares para 2018
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Índice:
- O que é uma dedução fiscal?
- O que é um crédito de imposto, então?
- Como reivindicar deduções fiscais
- A dedução padrão
- Dimensionamento de itens
- Você deve discriminar ou tomar a dedução padrão?
- 20 deduções fiscais populares e créditos fiscais para indivíduos
- Qual é o próximo?
- Descobrir qual suporte de imposto você está
- Vejo as taxas de imposto sobre ganhos de capital deste ano
- Estimativa sua conta fiscal ou reembolso
Deduções fiscais e créditos fiscais podem ser grandes poupadoras de dinheiro - se você sabe o que são, como funcionam e como buscá-las. Aqui está uma folha de dicas.
O que é uma dedução fiscal?
Uma dedução fiscal é uma quantia em dólares que o IRS permite subtrair do seu rendimento bruto ajustado, ou AGI, fazendo com que o seu rendimento tributável seja menor. Quanto menor o seu rendimento tributável, menor a sua factura fiscal.
O que é um crédito de imposto, então?
Um crédito fiscal é uma redução do dólar por dólar em sua conta fiscal real. Alguns créditos são reembolsáveis, o que significa que, se você deve US $ 250 em impostos, mas se qualificar para um crédito de US $ 1.000,00, receberá um cheque com a diferença de US $ 750,00. (A maioria dos créditos fiscais, no entanto, não é reembolsável.)
Como mostra o exemplo simplificado da tabela, um crédito fiscal pode ter um impacto muito maior em sua conta fiscal do que uma dedução fiscal.
| * Apenas taxa de exemplo. Os Estados Unidos usam um sistema tributário progressivo. | ||
|---|---|---|
| Uma dedução fiscal de $ 10.000… | … Ou um crédito fiscal de US $ 10.000? | |
| Seu AGI | $100,000 | $100,000 |
| Menos: dedução fiscal | ($10,000) | |
| Rendimentos tributáveis | $90,000 | $100,000 |
| Taxa de imposto* | 25% | 25% |
| Imposto calculado | $22,500 | $25,000 |
| Menos: crédito fiscal | ($10,000) | |
| Sua conta fiscal | $22,500 | $15,000 |
Como reivindicar deduções fiscais
Geralmente, há duas maneiras de reivindicar deduções de impostos: Tome as deduções padrão ou deduções de itens. Você não pode fazer as duas coisas.
A dedução padrão
A dedução padrão é basicamente uma redução monetária, sem perguntas, na sua AGI. O valor que você qualifica depende do seu status de arquivamento.
| Status de arquivamento | Ano fiscal de 2018 | Ano fiscal de 2017 |
|---|---|---|
| solteiro | $12,000 | $6,350 |
| Casado, arquivando em conjunto | $24,000 | $12,700 |
| Casado, arquivando separadamente | $12,000 | $6,350 |
| Chefe de família | $18,000 | $9,350 |
Pessoas com mais de 65 anos ou que são cegas obtêm uma dedução padrão maior.
Dimensionamento de itens
A especificação de itens permite que você reduza sua receita tributável, aceitando qualquer uma das centenas de deduções fiscais disponíveis para sua qualificação. Quanto mais você puder deduzir, menos você pagará em impostos.
Você deve discriminar ou tomar a dedução padrão?
Aqui está o que a escolha se resume em:
- Se sua dedução padrão for menor que a soma de suas deduções detalhadas, você provavelmente deve relacionar e economizar dinheiro. No entanto, tenha em atenção que a especificação de itens normalmente demora mais tempo e é necessário ter provas de que tem direito às deduções.
- Se a dedução padrão for maior que a soma das deduções detalhadas, talvez valha a pena fazer a dedução padrão (e o processo é mais rápido).
Observação: a dedução padrão foi aumentada em 2018, então você pode achar que essa é a melhor opção para este ano, mesmo que você tenha definido o item no ano passado.
Seu software fiscal ou consultor fiscal pode executar o retorno das duas formas para ver qual método produz uma conta fiscal menor.
20 deduções fiscais populares e créditos fiscais para indivíduos
Existem centenas de deduções e créditos por aí. Veja uma lista suspensa de alguns dos mais comuns, bem como links para nossos outros conteúdos que ajudarão você a saber mais.
Dedução de juros de empréstimo de estudante Deduza até $ 2.500 de sua renda tributável se você pagou juros sobre seus empréstimos estudantis. (Como funciona.) Crédito de Imposto de Oportunidade Americano Isso permite reivindicar todos os primeiros US $ 2.000 gastos em mensalidades, livros, equipamentos e taxas escolares, mas não despesas de moradia ou transporte, mais 25% dos próximos US $ 2.000, para um total de US $ 2.500 (Como funciona.) Crédito de Aprendizado ao Longo da Vida Você pode reivindicar 20% dos primeiros US $ 10.000 que pagou para mensalidades e taxas em 2018, para um máximo de US $ 2.000. Como o Crédito Fiscal de Oportunidade Americano, o Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida não conta as despesas de moradia nem o transporte como despesas elegíveis. Você pode reivindicar livros ou materiais necessários para o curso. (Como funciona.) Crédito fiscal para crianças e dependentes Em geral, é de 20% a 35% de até US $ 3.000 de creches e custos similares para uma criança menor de 13 anos, um cônjuge ou pai incapacitado ou outro dependente para que você possa trabalhar - e até US $ 6.000 de despesas para dois ou mais dependentes. (Como funciona.) Crédito fiscal para crianças Isso pode levar até US $ 2.000 por criança e US $ 500 para um não dependente de crianças. (Como funciona.) Crédito de adoção Para o ano fiscal de 2018, este item cobre até US $ 13.840 em custos de adoção por criança. (Como funciona.) Crédito de Imposto de Renda Recebido Esse crédito pode levar você entre US $ 519 e US $ 6.431 no ano fiscal de 2018, dependendo de quantos filhos você tem, seu estado civil e quanto você ganha. É algo a ser explorado se a sua AGI for inferior a US $ 55.000. (Como funciona). Dedução de doações de caridade Se você especificar, você poderá subtrair o valor de seus presentes de caridade - se eles estiverem em dinheiro ou em uma propriedade, como roupas ou um carro - de sua renda tributável. (Como funciona.) Dedução de despesas médicas Em geral, você pode deduzir despesas médicas qualificadas e não reembolsadas que são mais de 7,5% de sua renda bruta ajustada para o ano fiscal. (Como funciona.) Dedução de impostos estaduais e locais Você pode deduzir até US $ 10.000 (US $ 5.000, se for casado separadamente) por uma combinação de impostos sobre a propriedade e impostos estaduais e locais ou impostos sobre vendas. (Como a dedução de imposto sobre a propriedade eo trabalho de dedução de imposto sobre vendas.) Dedução de juros de hipoteca A dedução de imposto de juros de hipoteca é apresentada como uma maneira de tornar a aquisição de imóveis mais acessível. Ela reduz o imposto de renda federal que os proprietários qualificáveis pagam, reduzindo sua renda tributável pelo montante de juros hipotecários que pagam.(Como funciona.) Dedução da perda de jogos de azar Perdas e despesas com jogos de azar são dedutíveis apenas na medida do lucro do jogo. Assim, gastar US $ 100 em bilhetes de loteria não é dedutível - a menos que você ganhe, e relate, pelo menos, US $ 100 também. Você não pode deduzir mais do que o valor que você ganha. (Como funciona.) Dedução das contribuições do IRA Você pode deduzir as contribuições para um IRA tradicional, embora o quanto você possa deduzir depende de você ou seu cônjuge ser coberto por um plano de aposentadoria no trabalho e quanto você ganha. (Como funciona.) 401 (k) dedução de contribuições O IRS não taxar o que você desviar diretamente de seu salário em um 401 (k). Para 2018, você pode canalizar até US $ 18.500 por ano para essa conta. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até US $ 24.500. Essas contas de aposentadoria geralmente são patrocinadas pelos empregadores, embora as pessoas autônomas possam abrir seus próprios 401 (k) s. (Como funciona.) Crédito da Saver É de 10% a 50% de até US $ 2.000 em contribuições para IRA, 401 (k), 403 (b) ou outros planos de aposentadoria (US $ 4.000 se for feito em conjunto). A porcentagem depende do seu status e renda. (Como funciona). Dedução das contribuições da Conta de Poupança de Saúde As contribuições para HSAs são dedutíveis nos impostos e as retiradas também são isentas de impostos, desde que você as utilize para despesas médicas qualificadas. Para 2018, se você tiver cobertura de saúde com alta franquia, você pode contribuir com até US $ 3.450. Se você tem cobertura familiar de alta dedutibilidade, você pode contribuir com até US $ 6.900. Despesas de auto-emprego dedução Existem muitas deduções fiscais valiosas para freelancers, empreiteiros e outros trabalhadores independentes. (Como funciona). Dedução do escritório doméstico Se você usar parte de sua casa regularmente e exclusivamente para atividades relacionadas a negócios, o IRS permitirá que você cancele aluguel associado, serviços públicos, impostos imobiliários, reparos, manutenção e outras despesas relacionadas. (Como funciona.) Dedução de despesas com educadores Se você é um professor ou outro educador qualificado, pode deduzir até US $ 250 gastos em materiais de sala de aula. Crédito de energia residencial Este ano você pode obter até 30% do custo de instalação de sistemas de energia solar, incluindo aquecedores solares de água e painéis solares, em 2018. (Leia mais)
