Cuidado com os impostos ocultos na aposentadoria

Seus impostos de aposentadoria podem ser muito mais complicados do que os impostos enquanto você trabalha.

Os cheques da Previdência Social podem ou não ser tributados, dependendo da sua renda. Você pagará impostos federais sobre a renda da maioria dos planos de aposentadoria, mas os impostos estaduais adicionais dependem de onde você mora. As alíquotas de impostos sobre investimentos também podem variar.

Veja o que você deve esperar ao atingir a idade de aposentadoria:

Impostos da Previdência Social dependem da "receita combinada"

Se e quanto do seu benefício da Previdência Social será tributado será determinado pela "renda combinada". Essa é sua renda bruta ajustada, mais qualquer participação não tributável, mais metade do seu benefício da Previdência Social. Se sua renda combinada for inferior a US $ 25.000 e você estiver solteiro, seu benefício não será tributado. Se sua renda combinada estiver entre US $ 25.000 e US $ 34.000, você poderá pagar impostos de até metade de seus benefícios. Mais de $ 34.000, até 85% dos seus benefícios podem ser tributáveis. Para filers conjuntos, a faixa de 50% é de US $ 32.000 a US $ 44.000, e a faixa de 85% é superior a US $ 44.000. Os cálculos de impostos são bastante complexos, então você vai querer usar um software ou um profissional de impostos para descobrir o seu.

Observe que você não perderá metade ou mais do seu benefício com impostos. Em vez disso, até 85% poderiam estar sujeitos ao imposto de renda às suas taxas de imposto de renda ordinárias. (Atualmente há sete faixas de imposto, variando de 10% a 37%).

Os impostos estaduais poderiam levar mais uma mordida

Em 13 estados, você também pode ter imposto de renda estadual. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebrasca, Novo México, Dakota do Norte, Rhode Island, Utah, Vermont e Virgínia Ocidental, todos os benefícios fiscais da Previdência Social, em certa medida.

Sete estados não cobram impostos: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming. New Hampshire e Tennessee taxam apenas dividendos e juros.

Em outros lugares, a renda de aposentadoria pode ser isenta, parcialmente isenta, compensada por um crédito ou totalmente tributável. Os impostos sobre vendas, propriedade e uso variam enormemente também. (Os impostos de uso são impostos pelos condados e municípios para financiar serviços públicos, como bibliotecas ou proteção contra incêndios.)

Qualquer um que esteja pensando em se mudar para um novo estado na aposentadoria deve pesquisar minuciosamente as leis tributárias do estado, ou pedir ajuda a um fiscal, diz Melissa Labant, diretora de política fiscal e defesa do Instituto Americano de CPAs.

Distribuições mínimas exigidas podem desencadear impostos mais altos

Aos 70 anos, você deve começar a sacar dinheiro da maioria das contas de aposentadoria. As distribuições mínimas exigidas são normalmente tributadas em suas alíquotas regulares de imposto de renda. Se você tem sido um poupador diligente, essas distribuições obrigatórias podem ser grandes o suficiente para levar você a uma faixa de imposto mais alta.

Em alguns casos, pode fazer sentido converter alguns fundos de aposentadoria para Roth IRAs em seus 60 anos para evitar um aumento acentuado nos impostos em seus 70 anos, diz o planejador financeiro certificado Michael Kitces. Um profissional de impostos ou planejador financeiro pode ajudá-lo a executar algumas projeções para ver se essa abordagem faz sentido.

Vendas residenciais podem causar faturas inesperadas

Vender sua casa - para reduzir o tamanho, liberar capital ou mudar para uma nova comunidade - pode gerar uma conta de impostos. Se você mora em sua residência principal por pelo menos dois dos cinco anos antes de vendê-la, pode isentar até $ 250.000 de lucro da venda de casa de impostos sobre ganhos de capital (ou até $ 500.000 para um casal). Os lucros acima estão sujeitos a alíquotas federais de ganhos de capital que variam de 0% a 20%.

Você também pode dever um "imposto de recaptura de depreciação" se você tomou uma dedução de escritório em casa, alugou quartos ou alugou a casa inteira. A depreciação que você tomou ou deveria ter tomado ao longo dos anos é adicionada ao seu rendimento no ano em que você vende e você pagará uma taxa máxima de 25% sobre ele, diz Mark Luscombe, analista principal da Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Cuidado com os impostos estaduais ou hereditários

Os impostos federais sobre imóveis não são um problema para a maioria das pessoas, agora que US $ 11.180.000 por pessoa estão isentos. Mas 12 estados e o Distrito de Colúmbia também cobram impostos imobiliários.

O Havaí, o Maine e o Distrito de Colúmbia usam o valor da isenção federal, mas o Oregon e o Massachusetts podem taxar propriedades no valor de US $ 1 milhão ou mais.

Os outros estados - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, Nova York, Rhode Island, Vermont e Washington - isentam quantidades variáveis, diz Bruno Graziano, escritor sênior e analista da Wolters Kluwer.

Enquanto isso, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nova Jersey e Pensilvânia têm impostos sobre herança, que podem cobrar impostos de pessoas que recebem legados. Consulte um advogado de planejamento imobiliário se você puder ser afetado, pois você poderá minimizar os impostos com o plano correto.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.