5 razões para escolher a vida a termo sobre seguro de vida permanente

Ao fazer a escolha entre a compra de um termo ou um seguro de vida permanente, a vida a termo fica no topo para a maioria das famílias.

Primeiro, é importante entender a diferença entre o seguro de longo prazo e de vida inteira. Seguro de vida do termo é cobertura temporária que fornece uma rede de segurança financeira para seus dependentes durante um período de tempo entre um e 30 anos.

O seguro de vida permanente, como a vida inteira ou universal, oferece cobertura para toda a sua vida e possui recursos adicionais que o tornam muito mais caro do que o prazo.

Se você precisar de uma apólice de seguro de vida para cobrir um período de tempo específico e / ou dívidas específicas, provavelmente desejará ter uma vida útil. Aqui está o porquê.

1. Termo de vida é mais acessível.

Cotações de seguro de vida são uma fração das cotações de seguro de vida permanente, porque é temporário. Um homem saudável de 30 anos que não fuma pode comprar uma política de vida de 20 anos e US $ 500.000 por apenas US $ 245 por ano, segundo o estudo do nosso site. O custo de uma mulher saudável de 30 anos para a mesma política seria de apenas US $ 209 por ano.

Uma política de vida universal semelhante poderia custar US $ 2.000 por ano para homens, US $ 1.700 para mulheres; e nos anos iniciais, uma política de vida inteira semelhante poderia custar cerca de US $ 5.000 por ano para homens e US $ 4.400 para mulheres, de acordo com uma amostra de taxas da Investmentmatome.

2. O comprimento do termo pode corresponder às suas necessidades.

Você pode escolher o termo para coincidir com a quantidade de tempo que você precisa de cobertura, seja cinco, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. O tipo mais comum de cobertura é chamado vida útil do nível-prêmio, o que significa que o prêmio permanece o mesmo durante todo o prazo.

Para decidir quanto de cobertura para comprar, adicione suas obrigações, como dívidas, despesas domésticas e suporte para crianças, e subtraia qualquer poupança e outra cobertura de seguro de vida que você tenha.

Escolha um termo para cobrir os anos em que seus entes queridos precisarão de seu apoio. Se você tem filhos pequenos, por exemplo, você pode comprar uma política de vida de 25 anos para apoiá-los ao longo dos anos em que eles estão crescendo e fornecer dinheiro para a faculdade.

" COMPARAR: Nossa ferramenta de comparação de seguro de vida do site

3. As políticas são mais fáceis de entender.

Seguro de vida do termo paga um benefício de morte para o seu beneficiário se você morrer enquanto a política está em vigor. Quando o prazo terminar e você parar de pagar prêmios, a política termina. O seguro de vida permanente, em contraste, é mais complicado porque tem um componente de investimento. Você precisará avaliar a política com cuidado para ter certeza de que sabe o que está comprando.

4. As comparações de cotações estão disponíveis online.

A simplicidade do seguro de vida torna mais fácil comparar cotações de várias companhias de seguros.

Se você quiser comprar uma apólice de seguro de vida permanente, consulte um consultor financeiro. Apólices de seguro de vida permanente vêm em muitas variedades com diferentes garantias e vários métodos de acumular valor em dinheiro, o que torna difícil comparar ofertas de diferentes empresas.

5. Arrependimentos? Prazo de vida pode ser convertido em seguro de vida permanente.

Preocupado que você fez a escolha errada anos depois de comprar sua política de vida do termo? A maioria das apólices de seguro de vida podem ser convertidas em seguro de vida permanente. Se você quiser comprar uma política que fornecerá essa opção no futuro:

• Certifique-se de que a conversão seja uma opção do termo política antes de comprar.
• Revise os tipos de políticas permanentes que estarão disponíveis se você converter.
• Acompanhe o prazo para conversão. Às vezes, a oportunidade termina anos antes de a política expirar.

O seguro de vida permanente é um compromisso vitalício: você não deseja se converter em cobertura temporária quando já tiver pago milhares de dólares na apólice.

Embora o seguro de vida permanente preencha uma necessidade importante para alguns consumidores, a vida a termo é o caminho a percorrer se você precisar de seguro de vida temporariamente. A opção de conversão oferece segurança adicional, sabendo que você pode converter em cobertura permanente se suas necessidades mudarem.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imagem via iStock.