As quatro coisas que as mulheres mais temem na aposentadoria

De Richard M. Rosso

Saiba mais sobre Richard no nosso site Ask a Advisor

Perguntei às mulheres, por meio de vários canais de mídia social e também da California Women’s Conference, no mês passado, em Long Beach, Califórnia, sobre o que os mantém acordados à noite sobre a aposentadoria.

As respostas foram impressionantes, e eu perdi a conta depois de 20 confissões privativas de sono. Eu fui superado por suas preocupações, que foram o suficiente para me fazer sacudir e virar também.

O planejamento para a aposentadoria é uma grande fonte de ansiedade para muitas mulheres, desde os assalariados primários até as mães que ficam em casa, com as preocupações gerais de reduzir o estresse e aumentar a segurança quando se trata de explorar, financiar e viver com a aposentadoria. Aqui estão suas quatro principais preocupações:

1. Eu serei deixado sozinho.

A maioria das mulheres está convencida de que estará vivendo pelo menos a última década de aposentadoria sozinha, enquanto seus cônjuges falecem, e seus filhos estão ocupados com suas próprias vidas. O pensamento de lidar com obstáculos financeiros sozinho, especialmente em torno de despesas com cuidados de longo prazo, é uma fonte de angústia. As mulheres temem ser um fardo para as suas famílias, tornarem-se isoladas e enfrentar sozinhas as vulnerabilidades esmagadoras que acompanham o envelhecimento.

A maioria das mulheres diz que não expressou esse sentimento em suas atuais relações financeiras. Surpreendentemente, alguns estão relutantes em discutir esse assunto com cônjuges ou parceiros, dizendo que eles não querem parecer bobos ou dramáticos.

Como as mulheres tendem a sobreviver mais que seus parceiros, não há nada de bobo neste ponto: dados do censo americano mostram que cerca de 50% das mulheres com 65 anos ou mais estão sozinhas - por meio de divórcio, morte de um cônjuge ou de quem nunca se casou.

Eu os incentivei a explorar mais essa questão. Sugeri que escrevessem seus pensamentos no papel, mesmo que sejam dolorosos. Escrever é um poderoso exercício de autoconsciência.

Eu lhes disse para visualizar e delinear o que dá esse medo à tração - financeira ou não. Tudo vai. Nenhum julgamento. Nada está fora dos limites. Tudo o que está contribuindo para essa preocupação deve ser documentado.

De lá, eles devem dar o salto e resolver se comunicar com seus entes queridos, outros significativos e um consultor de planejamento financeiro que vai ouvir e, em seguida, ajudá-los a definir metas personalizadas com base em estratégias e, em seguida, responsabilizá-los.

Profissionais financeiros podem ser eficazes em facilitar as discussões que podem ajudar as mulheres a se sentirem mais confiantes, contanto que sejam empáticas e receptivas a estarem no meio como palestrantes não julgadores.

Sem comunicação e conversação como primeiros passos, o engajamento financeiro e o empoderamento não irão despertar.

2. Segurança Social é confuso.

Todas as mulheres com quem conversei acreditam que precisam receber benefícios de aposentadoria já aos 62 anos, sem perceber o que estão desistindo em benefícios futuros se esperarem até a idade de aposentadoria completa ou mais tarde. Além disso, os benefícios do cônjuge, sobreviventes e preocupações fiscais eram intimidantes para muitas mulheres.

É preciso haver uma discussão séria e contínua com as mulheres sobre a maximização da Previdência Social. Várias mulheres disseram que seus consultores financeiros disseram que eles deveriam começar a Previdência Social em idade precoce, mas não puderam me dizer por que essa era uma boa opção.

O Seguro Social é um tópico importante para as mulheres e seus parceiros discutirem juntos, pois ambos podem ser afetados pela decisão final.

Uma das mais impressionantes calculadoras da Previdência Social está disponível em www.AARP.org. Este método fácil de usar é um começo para molhar os pés. A partir daí, eu procuraria um profissional financeiro que não tivesse medo de enfrentar essa questão e que tivesse a paixão de obter os melhores benefícios para sua situação. Muitos consultores financeiros estão aprendendo mais sobre a Previdência Social ou usarão a tecnologia para ajudá-lo a aproveitar ao máximo seus benefícios.

3. Tenho medo de sobreviver a minhas economias e investimentos.

A maioria das mulheres compartilhou como elas estão preocupadas com a longevidade. Muitos tiveram pais que estavam prosperando aos 80 anos e além. Como as mulheres tendem a ser investidores conservadores, sua preocupação em sobreviver a ativos de aposentadoria é válida.

Francamente, a profissão financeira é inundada de estudos e teorias sobre as alocações adequadas de ativos para a aposentadoria e as taxas de saque necessárias para garantir que os investimentos, ajustados pela inflação, durem tanto quanto você.

A perspectiva é crucial: você precisa manter uma mentalidade flexível ao projetar uma estratégia de poupança, investimento e retirada personalizada para necessidades de caixa futuras. Claro, isso é parte da ciência. No entanto, os mercados, os hábitos de consumo e os ciclos de aposentadoria se distorcem e se transformam - você sabe, como a vida.

E não descarte anuidades, o que pode gerar renda para você ou para você e para o cônjuge daqui a 10 anos ou mais tarde. Anuidades de renda diferida ajudam a trazer proteção à longevidade para o planejamento da aposentadoria. Eles têm um custo mais baixo e são mais fáceis de entender quando comparados a anuidades variáveis.

Anuidades variáveis ​​são muito variáveis. Com anuidades de renda diferida, você sabe o valor exato em dólar dos benefícios que receberá. Se você é parceiro de um especialista em seguro licenciado ou planejador, eles o ajudarão a calcular quanto dinheiro direcionar para uma anuidade, especialmente para cobrir futuras despesas não discricionárias, como hipoteca, aluguel, alimentação e serviços públicos.

4. Não estou confiante em minhas decisões de investimento.

O dinheiro parece ser tão reconfortante quanto um Snuggie para mulheres. Muitas mulheres, independentemente da idade, mantêm mais de 50% de seus ativos de aposentadoria em investimentos em dinheiro, como contas do mercado financeiro, o que não é eficiente, no entanto, sua lógica parece sólida.

Ao contrário de fazê-lo sozinhos ou de criar uma coleção de ações e fundos mútuos sem entender os riscos, muitas mulheres me confidenciavam como prefeririam ficar em dinheiro até que a "hora fosse certa". Eles disseram que imaginavam que pelo menos Decisões “estúpidas” e perda de capital serão evitadas.

Francamente, eu pensei que era uma razão boa o suficiente para permanecer em dinheiro. Por que investir sem uma estratégia de compra e venda e um entendimento completo de como os investimentos funcionam juntos de uma perspectiva de risco-retorno?

O que me surpreendeu foi como as mulheres educadas não tinham confiança em suas habilidades para abraçar o processo de investimento e como era difícil encontrar um conselheiro que ouvisse suas opiniões. Cinco mulheres confidenciaram que estavam muito ocupadas fazendo malabarismo com a carreira e a família para encontrar um conselheiro.

Mais tarde, descobri que quando a "hora certa" significava encontrar a pessoa certa ou a empresa financeira em quem confiar. Todos procuraram um processo de investimento acordado em conjunto, juntamente com uma estratégia para implementar e monitorar. Muitos disseram que estavam fazendo lição de casa perguntando a amigos e familiares.

Quatro em cada dez disseram que eles estavam sendo "falados" ou "não ouvidos" ou estavam sendo "vendidos" por possíveis parceiros financeiros e desistiram. Quão decepcionante foi ouvir isso.

Fiquei chocado ao ouvir que um número esmagador de mulheres nunca conheceu os consultores financeiros de sua esposa. Eles também mencionaram contas de investimento que não foram examinadas por ambos os parceiros. Os maridos fizeram sua parte financeira e fizeram o deles.

É hora de as mulheres serem mais ousadas quando se trata de dinheiro. A maior transferência de riqueza ocorrerá quando os baby boomers herdarem de seus pais e, como as mulheres geralmente sobrevivem aos homens, os bens, em última instância, estarão em suas mãos.

O processo de gestão de ativos para as mulheres começa com a descoberta de um planejador e, em seguida, com perguntas difíceis.

As mulheres precisam estar mais presentes em suas próprias decisões financeiras. Vai muito além dos extratos bancários. Sempre tem. A sabedoria e a perspectiva que as mulheres podem oferecer ao processo de planejamento são inestimáveis ​​para ajudar a sustentar as finanças da família. É hora de abraçar suas contribuições. Peça sua contribuição e ouça.

Mais importante, as mulheres precisam falar e entender o que elas trazem para o processo de planejamento e investimento da aposentadoria.