6 maneiras de construir seu crédito em menos de uma hora

É verdade - não há atalho para alcançar uma boa pontuação de crédito. Leva anos pagando suas contas a tempo e integralmente, mantendo os saldos baixos e gerenciando diferentes tipos de dívidas.

Mas há pequenos passos que você pode dar para ajudar no seu crédito, ao mesmo tempo em que assiste a um episódio do seu drama favorito da Netflix. As opções para criar seu crédito diferem se você tiver um histórico de crédito estabelecido ou se for novo no crédito.

Se você estabeleceu crédito

1. Pagar a dívida

Um dos principais fatores em seu cálculo de pontuação de crédito é a utilização de crédito, ou quanto do limite de crédito que você está usando. Se seus cartões de crédito estão quase no máximo, pagar os saldos diminuirá sua utilização e potencialmente ajudará sua pontuação.

Especialistas em crédito recomendam manter todos os saldos abaixo de 30% do seu limite de crédito - e menor é melhor.

2. Faça um pagamento extra em um ciclo de faturamento

Se você não puder pagar seus saldos de cartão de crédito integralmente uma vez por mês, fazer pequenos pagamentos também pode reduzir seus saldos e ajudar a sua pontuação, diz John Ulzheimer, que trabalhou na FICO e na agência de crédito Equifax. Emissores de cartão de crédito normalmente relatam atividade de pagamento para as agências uma vez por mês.

3. Solicite um aumento do limite de crédito

Se você pagar regularmente suas contas em dia, o emissor do seu cartão de crédito pode concordar em aumentar seu limite de crédito, diminuindo efetivamente sua utilização. Esta é uma faca de dois gumes, diz Ulzheimer, e funciona apenas enquanto você mantém o equilíbrio baixo.

Antes de concordar com um limite mais alto, pergunte ao emissor se o aumento requer uma concessão de crédito difícil, o que poderia atrasar sua pontuação em alguns pontos. Ulzheimer sugere perguntar ao seu emissor quanto pode aumentar o seu limite sem exigir um puxão forte.

Se você é novo no crédito

4. Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa

Quando um membro da família ou um amigo com bons hábitos de crédito adiciona você como um usuário autorizado em seu cartão, você pode fazer cobranças no cartão, mas o titular do cartão principal é responsável pelo pagamento da fatura.

Você não precisa usar o cartão. simplesmente sendo um usuário autorizado pode construir sua pontuação de crédito porque cria um histórico de crédito para você. "É como um cartão de crédito com rodinhas", diz Ulzheimer. A maioria dos emissores reporta a atividade de usuários autorizados para as agências de crédito, diz ele, mas vale a pena verificar com o emissor antes de se tornar um.

5. Solicite um empréstimo de construtor de crédito

Um empréstimo de construtor de crédito, que as cooperativas de crédito oferecem, funciona de maneira diferente de um empréstimo típico. Em vez de emprestar dinheiro antecipadamente, você faz pagamentos mensais fixos em uma conta poupança por um período de tempo específico. A união de crédito relata seus pagamentos para as agências de crédito, permitindo que você crie uma pontuação de crédito. No final do prazo do empréstimo, você pode acessar o dinheiro na conta de poupança.

6. Obtenha um cartão de crédito garantido

Um cartão de crédito garantido é projetado para novatos de crédito. Você paga ao emissor do cartão de crédito um depósito de segurança que geralmente é igual ao seu limite de crédito, digamos, US $ 500. Em seguida, você usa o cartão e faz pagamentos como faria com um cartão de crédito comum. O emissor reporta seus pagamentos às agências de crédito, o que ajuda a aumentar sua pontuação.

Se você perder pagamentos, o banco pode retirar dinheiro do seu depósito e informar o seu pagamento não atendido, o que prejudicará sua pontuação.

Depois de ter construído sua pontuação de crédito até o ponto em que você pode obter aprovação para um cartão de crédito não garantido, você pode fechar essa conta ou se formar em um cartão sem garantia com o mesmo banco e recuperar seu depósito.

A desvantagem de um cartão seguro, diz Ulzheimer, é que o limite de crédito é normalmente baixo, por isso é fácil obter um saldo alto que prejudique sua utilização. Para evitar isso, use o cartão seguro para pagar uma pequena despesa recorrente, como uma assinatura da Netflix.

Há outra maneira de trabalhar em sua pontuação, mas leva mais tempo, diz Jane DeLashmutt O'Mara, planejadora financeira certificada da FBB Capital Partners em Bethesda, Maryland. Verifique seus relatórios de crédito para erros que podem estar arrastando sua pontuação para baixo, diz ela. Se houver erros, como um empréstimo que você não fez ou uma fatura informada com atraso, que você sabe que pagou a tempo, entre em contato com as agências de crédito para contestá-los.