Dicas para economizar dinheiro refinanciando sua hipoteca

Com taxas hipotecárias atingindo baixas históricas nos últimos anos, o refinanciamento tornou-se uma opção popular para os proprietários. Os benefícios do refinanciamento incluem pagamentos mensais mais baixos, taxas reduzidas e dinheiro extra disponível todos os meses para fins que vão desde reparos domésticos até o pagamento de dívidas do consumidor.

A decisão pode ser complicada para os proprietários, então a Investmentmatome perguntou a Forrest Baumhover - consultor financeiro da Westchase Financial Planning em Tampa, Flórida, e membro do site Ask a Advisor network - sobre os principais fatores que os proprietários devem considerar ao decidir refinanciar.

Além de pagamentos mensais mais baixos, qual é outro benefício potencial do refinanciamento?

Uma vantagem é potencialmente reduzir seu índice de empréstimo sobre capital próprio e não ter que pagar seguro de hipoteca privada. Se o seu pré-pagamento quando você comprou a sua casa foi inferior a 20% do preço de compra, as chances são que você teve que comprar o PMI, cujo custo anual é geralmente de 0,5% a 1% do montante do empréstimo. Para uma casa de US $ 300.000, isso pode significar até US $ 3.000 por ano.

Depois de ter sua casa por alguns anos, acumulando patrimônio e alterando sua relação empréstimo / capital, você pode ser capaz de refinanciar com uma taxa de juros mais baixa e sem o PMI. Assumindo uma economia de 1% PMI em uma casa de US $ 300.000, você poderia aplicar esse extra de US $ 250 por mês ao seu pagamento de hipoteca e pagar seu empréstimo sete anos antes. Se você pegasse a mesma quantia e investisse 8% ao ano, teria economizado mais de US $ 367.000 no momento em que pagou sua hipoteca.

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Quais são algumas dicas para quem pretende refinanciar?

Verifique se você tem um plano para as economias que verá todos os meses. Seja investindo, pagando sua hipoteca ou qualquer outra coisa, certifique-se de que a economia não seja desperdiçada em "coisas".

Se você refinanciar, a empresa geralmente concede um período de carência antes do início dos pagamentos da nova hipoteca. Esse período de carência pode ser de um mês ou mais, então aproveite o pagamento de hipoteca do mês que você não precisa fazer. Algumas boas opções incluem pagar um cartão de crédito ou fazer um reparo em casa que você está adiando.

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Quais são as possíveis desvantagens do refinanciamento?

A coisa a observar é custos de fechamento excessivos, que são um risco cada vez que você olha para refinanciar uma hipoteca. É importante saber quanto tempo você pretende ficar em casa. Se você pretende mudar dentro de dois anos, por exemplo, as taxas podem não justificar as economias do PMI ou de pagamentos mensais mais baixos. Certifique-se de fazer as contas e calcular quantos meses de economia de hipoteca você precisará para fazer valer a pena.

Forrest Baumhover é consultor financeiro da Westchase Financial Planning em Tampa, Flórida.