As 10 melhores dicas para o bem-estar financeiro

Jeff Stoffer, CFA, CFP

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Eu amo listas como esta; eles quase sempre incluem pelo menos uma ideia que vale a pena perseguir. Espero que o mesmo seja verdade para você aqui. Ao oferecer minhas dez melhores dicas, meu desejo é ajudá-lo a começar o Ano Novo fazendo escolhas conscientes sobre dinheiro e gastos de maneira a apoiar seus valores. Dinheiro e qualidade de vida são parte integrante de nosso senso de bem-estar e de nossas perspectivas para o futuro. Ao alinhar seus valores, metas e ações, você toma medidas hoje para criar uma vida e um futuro mais significativos, independentemente de seus recursos financeiros.

1. Defina a intenção de iniciar o Ano Novo com o pé direito. Prometa dar uma olhada honesta em sua vida financeira e pergunte-se como ela pode ser melhorada. Aqui está a chave: perdoe-se por erros do passado. Como Vicki Robin diz em Your Money or Your Life, “sem vergonha, sem culpar”. Remover a auto-culpa e outras barreiras emocionais aumentará suas chances de sucesso financeiro. Aprenda algo e aproveite os erros. Então deixe-os ir.
2. Se cuida. Li recentemente o livro Riqueza e Bem-Estar, no qual os autores descrevem um círculo benéfico. As palavras ao redor da circunferência liam: “autocuidado, auto-estima, patrimônio líquido”. A implicação é que cada conceito é parte de um continuum. Cuidar de nós mesmos nos faz sentir melhor; sentir-se melhor aumenta nosso senso de autovalor e isso, por sua vez, se traduz em maior patrimônio líquido, permitindo-nos continuar cuidando melhor de nós mesmos, e assim por diante. E, claro, uma das melhores maneiras de economizar dinheiro na aposentadoria é manter-se saudável!
3. Defina uma meta de vida e mapeie etapas para realizá-la. Comece pequeno, se quiser. O sucesso em atingir objetivos pequenos ajuda a aumentar a confiança para enfrentar os maiores. Em uma pesquisa recente com pessoas afluentes, mais da metade disse que desejava ter gasto mais tempo em metas de vida - vivendo uma vida mais significativa e gratificante - do que em metas financeiras.
4. Crie um plano de gastos. Pelo menos acompanhe seus gastos por apenas um mês. Então, veja se você está gastando com o que mais importa para você. Se você estiver fazendo esse exercício com um cônjuge, é importante não criticar as escolhas de gastos um do outro. Tente fazer a pergunta: "Recebemos satisfação e valor em relação à quantidade de dinheiro gasto com isso?" E "Essa despesa é consistente com nossos valores, com o que consideramos mais importante?"
5. Certifique-se de ter um fundo de emergência e adicione-o, se necessário. Melhor ainda, tenha algumas fontes de fundos no caso de uma emergência. Isso evita que você endivide-se em toda e qualquer emergência ou precise recorrer a fundos de aposentadoria.
6. Revisite sua alocação de ativos (ou seja, as porcentagens que você investiu em cada uma das principais categorias) de suas 40lk e todas as outras contas de aposentadoria. As estatísticas indicam que as pessoas geralmente "configuram e esquecem". Você pode ter um mix de investimentos que você definiu anos atrás. Pergunte a si mesmo se você está tomando muito risco, ou não o suficiente? Isso deve ser revisitado uma vez por ano, no mínimo. Reequilibrar, se necessário.
7. Certifique-se de que você está maximizando suas contribuições para a aposentadoria e que novas contribuições estão sendo investidas. No entanto, tenha cuidado para não maximizar sua contribuição se você não tiver um fundo de emergência. Se você precisa de dinheiro de emergência, é importante não ter que pedir emprestado, ou pior, tirar uma folga dos fundos de aposentadoria.
8. Venda um perdedor (ou dois) do seu portfólio. Você sabe de quais estou falando - você comprou esses investimentos anos atrás e espera que os preços sejam recuperados antes de vendê-los. Este é um cenário comum e também irracional. As pessoas têm dificuldade em enfrentar erros financeiros. Isso pode ser muito caro. (Consulte a dica 1: aprenda e solte.) Se você não comprasse mais esse investimento hoje, provavelmente não o deseja. Coloque o dinheiro em algo com melhores perspectivas.
9. Revise seu gerenciamento de risco. Verifique sua cobertura de seguro para áreas de exposição financeira. Ter filhos e mudar para uma casa maior são mudanças importantes na vida. Se você não observar essas políticas em alguns anos, as coisas podem estar desatualizadas e você pode não estar coberto adequadamente.
10. Torne-se uma prioridade tornar-se mais bem informado financeiramente no próximo ano. Comprometer-se a ler algo uma vez por dia ou uma vez por semana e cumpri-lo! Pode ser difícil classificar as muitas fontes de informações financeiras existentes. O truque é encontrar algumas fontes confiáveis ​​que falam com você em seu nível e torná-lo agradável de aprender.

Desejo a todos a melhor saúde financeira no próximo ano!