TrueAccord pretende transformar a indústria de cobrança de dívidas

Fundada em 2013, a TrueAccord oferece serviços de recuperação de dívida totalmente automatizados para empresas de todos os portes. Mas, ao contrário dos cobradores de dívidas tradicionais, que têm uma reputação de assediar e até ameaçar os devedores, a TrueAccord visa preservar as relações com os clientes adotando uma abordagem amigável e altamente personalizada.

A Investmentmatome conversou recentemente com o CEO e co-fundador da TrueAccord, Ohad Samet, para saber mais sobre a empresa, como ela ajuda a recuperar dívidas não pagas para proprietários de pequenas empresas e por que deseja mudar o setor de cobrança de dívidas.

Investmentmatome: O que é TrueAccord e por que começou?

Ohad Samet: Basicamente, começamos a TrueAccord para lidar com o setor de cobrança de dívidas. É um problema bastante generalizado, a cobrança de dívidas, pois 77 milhões de americanos têm um item relacionado à cobrança de dívidas em seu relatório de crédito. E isso é apenas pessoas com um item relatado; nós poderíamos estar falando sobre o dobro que com pessoas que não são relatadas.

Tradicionalmente, é uma indústria que não mudou nos últimos 80 a 90 anos. É baseado em call centers, segmentando pessoas no telefone e fazendo com que elas paguem, e a maioria delas é paga por coleções. Então, eles geram uma comissão, o que leva a um comportamento agressivo. Mesmo com os regulamentos, estamos vendo muitas violações e muitos tratamentos hostis.

Na TrueAccord, podemos tornar muitas comunicações mais automatizadas, mais personalizadas e menos conflituosas usando canais digitais, usando uma forte análise preditiva e afastando-se do modelo somente de call center.

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Estamos trabalhando nisso há dois anos. E o nosso produto - você pode pensar nisso como uma campanha de marketing e vendas quase totalmente automatizada. Quando um cliente e seu saldo pendente são colocados no sistema, nosso produto sai para a Web, encontra sua pegada on-line, entende por que achamos que não está pagando e que tipo de voz você acha que vai falar com eles. E então ele se comunica com eles usando nossas centenas de itens de conteúdo, através de múltiplos canais - e-mail, texto, carta, telefone, site e assim por diante - tudo com o objetivo de interagir com eles, entender seu comportamento, fazer a melhor oferta possível e fazendo com que eles paguem.

TrueAccord diz que suas comunicações tentam envolver os devedores e trabalhar com eles para encontrar uma solução, ao invés de persuadi-los e intimidá-los como outros serviços de cobrança.

NW: Você pode explicar o que “vai para a web e encontra sua pegada on-line” significa? O TrueAccord obtém informações da mídia social ou de outras contas on-line?

OS: TrueAccord usa uma variedade de métodos proprietários, bancos de dados pagos e gratuitos, para encontrar pessoas, verificar sua identidade e iniciar contato com eles. Para ser claro, isso faz não inclua o scraping do seu feed do Facebook para ver o que você postou, ou criar contas falsas para "fazer amizade" com você e espioná-lo. Nós aderimos aos termos de serviço em todos os sites que usamos e nos concentramos em encontrar e verificar a identidade dos clientes.

NW: Você pode nos guiar pelo processo para proprietários de pequenas empresas que desejam usar seus serviços?

OS: Você fala com alguém da equipe e eles explicam o processo. Em seguida, eles ajudam você a se inscrever em uma conta e, quando se inscreve, vê o painel de controle - nosso sistema que fornece dados em tempo real sobre o desempenho de seu portfólio. Lá, você pode simplesmente fazer o upload dos valores que lhe são devidos.

Em seguida, nossa equipe de atendimento ao cliente entrará em contato com você e fará algumas perguntas sobre como essas dívidas foram incorridas, quanto as pessoas devem, se há juros, se há taxas e que tipo de comunicação você pode fornecer para o dívida. É um processo muito rápido, são cerca de cinco perguntas que você pode responder por e-mail, mas isso precisa ser feito.

Uma vez feito isso, nosso sistema começa a trabalhar e a fazer exatamente como descrevi - processando informações, comunicando-se com os clientes e coletando.

NW: Quais são algumas das opções de pagamento para os devedores?

OS: Realmente depende, primeiro, do que a empresa oferece. A empresa pode dizer: "Eu quero 100% ou nada". Ou eles podem dizer: "Aceito 80% do que é devido, se você conseguir que eles paguem". Eles também podem dizer: "Eu quero tudo em uma quantia total "ou" posso trabalhar com um plano de pagamento ".

Oferecemos [aos devedores] planos de pagamento da dívida na íntegra. Oferecemos incentivos para uma porcentagem menor se pagos no prazo, com base na situação financeira do cliente. Oferecemos planos de pagamento que podem durar vários meses, ou semanalmente ou quinzenalmente. Portanto, existem maneiras diferentes de pagar.

NW: Que tipo de setores de negócios costumam usar seu serviço?

Sistema operacional: tradicionalmente, trabalhamos com empresas que são empresas de tecnologia e voltadas para o futuro - mercados on-line, empresas de pagamentos e economia sob demanda. É aí que começamos, porque foram esses que realmente gostaram do nosso foco no atendimento ao cliente.

Mas no último meio ano desde que lançamos publicamente, estamos vendo mais credores, sejam eles credores não bancários, emprestadores de curto prazo. E, lentamente, os emissores e bancos estão trabalhando na integração de nossas soluções. Então, estamos nos movendo cada vez mais em direção aos serviços financeiros tradicionais.

NW: Há algum tipo de empresa com a qual você não trabalha?

Sistema Operacional: Atualmente, não atendemos a dívida de assistência médica. Nós não trabalhamos com hospitais. Predominantemente por causa da conformidade - há conformidade adicional e levamos a conformidade muito a sério. Então nós não chegamos a esse ponto ainda.

Eu diria que se alguém lhe deve meio milhão de dólares, e você sabe que tem que trabalhar com eles muito de perto e trabalhar com advogados … você não deveria escolher nossa plataforma. TrueAccord é mais de US $ 100.000 e algumas dezenas de milhares de dólares que lhe são devidos.

NW: Qual é a sua taxa de sucesso na recuperação de dívidas não pagas?

OS: Vimos taxas de sucesso que ultrapassam 25% da dívida coletada. Mas, na verdade, estamos trabalhando com dívidas em todas as idades - já passaram 30 dias desde que foram incorridos e três anos desde que foram incorridos -, por isso estamos vendo diferentes taxas de sucesso, obviamente, em diferentes tipos de dívida. Mas nós vimos um desempenho muito bom.

Para alguns de nossos clientes, vimos taxas de coleta que foram duas e três vezes melhores do que a agência de cobrança tradicional fez por eles. Isso porque nosso modelo é diferente, tratamos as pessoas de maneira diferente e temos esse mecanismo preditivo que entende o que eles querem e os veicula automaticamente.

NW: Qual é a taxa de sucesso da indústria de cobrança de dívidas?

SO: varia de acordo com o produto. Assim, para a indústria de cartões de crédito, no geral, todas as dívidas que são cobradas em um ano, estamos ouvindo taxas de coleta de 9% a 12%. Então, vemos as taxas de sucesso muito melhores do que isso, porque podemos lidar com dívidas que são menores em termos de saldo, que exigem muitos pontos de contato, porque o sistema é automatizado.

NW: No caso de o devedor não pagar, o que aconteceria?

OS: Bem, é para isso que nosso sistema é construído. Presumimos que as pessoas não vão pagar quando lhes enviarmos a primeira mensagem. É muito parecido com o marketing de vendas - você não recebe 100% das pessoas para as quais envia um e-mail para comprar seu produto. Você precisa entender o que os impulsiona, falar com eles em seu idioma, falar com eles e oferecer uma oferta que realmente se adapte ao que eles estão procurando.

Então é exatamente isso que nosso sistema está fazendo. Para cada comunicação, seja email, texto, carta, interação com o site, ela aprende. Ele aprende quais e-mails [alguém] é aberto, quais páginas eles visitam em nosso site, em qual ordem e hora do dia e assim por diante.

Com cada interação - mesmo se o cliente desistir - aprendemos algo. E então, isso nos permite criar uma comunicação de acompanhamento usando múltiplos canais: email, call e assim por diante - automaticamente, é claro - para então dizer: “Ei, nós pensar você quer isso. Você observou essa opção, mas achamos que deseja essa outra opção. "Com o tempo, o sistema aprende com o comportamento do cliente e oferece a oferta mais relevante para que ele pague.

NW: Então, quais são as taxas para o proprietário de uma empresa usando o serviço?

OS: Depende da idade da dívida que eles nos enviam e quanto dentro do tamanho da carteira. Pode começar de 30% [do valor recuperado] e descer até 15%, com base nesses valores. Temos dívidas muito jovens em uma grande carteira que pode chegar a 15%. Nossas taxas são geralmente mais baixas do que a indústria devido à nossa capacidade de ser automatizada.

NW: Há mais alguma coisa que você gostaria de adicionar?

OS: A mensagem importante da nossa perspectiva é: A cobrança da dívida está quebrada. E é um ponto que todo mundo pensa na cobrança de dívidas como um bando de bandidos com alavancas que acertam outras pessoas para fazer com que paguem.

Infelizmente, em algumas situações, é quase verdade, devido à maneira como a cobrança de dívidas foi administrada, por causa do olho-no-olho que os bancos e as instituições financeiras têm voltado para o setor de cobrança de dívidas.

Queremos mudar tudo isso e estamos mudando tudo isso. E é por isso que as empresas que não usam uma empresa de cobrança de dívidas antes confiam na TrueAccord com seus negócios. É porque podemos encontrar pessoas que pagarão, mas também podemos encontrar pessoas que merecem uma segunda chance e voltar e ser seu cliente novamente, porque elas caíram em momentos ruins.

Então, se há uma coisa para deixá-lo, é que estamos mudando esse modelo, estamos tornando completamente diferente do que era antes, e está funcionando.

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Steve Nicastro é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @StevenNicastro e em Google+ .

Logo via TrueAccord.com. Imagens cortesia de TrueAccord.