Como transformar grandes sonhos em metas financeiras

De Anna Sergunina

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Um sonho sem um plano é apenas um desejo. Para ter certeza de que você pode alcançar os grandes sonhos e desejos que você tem na vida, é importante transformá-los em metas financeiras atingíveis. Então você deve priorizar seus objetivos e acompanhar de forma consistente o seu progresso em direção a eles.

As etapas a seguir ajudarão você a definir e priorizar suas metas para que você possa transformar seus sonhos em realidade:

1. Decida o que você quer

Suas metas de vida se tornam financeiras porque geralmente exigem dinheiro. Mas quando você contempla o que você quer fazer ou realizar, não se perca no mar das despesas do dia-a-dia, da dívida e da renda. Em vez disso, fique claro sobre o que você realmente quer.

Não pense se o seu sonho é possível - pelo menos não ainda. Por exemplo, você pode querer se aposentar cedo ou comprar uma casa ou pagar pela educação universitária de seu filho ou por todas as opções acima. Estes são todos grandes sonhos. Anote tudo, tentando ser o mais específico possível sobre o que você quer e quando você quer realizá-lo.

2. Transforme seus sonhos em objetivos

O próximo passo é transformar seus sonhos em objetivos para os quais você pode trabalhar. Por exemplo, digamos que você queira comprar uma casa em três anos. Para transformar esse sonho em um objetivo concreto, divida os números:

1. Quanto vai custar? Digamos que o tipo de casa que você gosta vai custar US $ 200.000.
2. Quanto você precisará para um pagamento inicial? Digamos que você queira reduzir em 15% ou US $ 30.000.
3. Quanto você já salvou? Digamos que você tenha US $ 5.000.

A diferença entre suas economias e o valor do adiantamento de que você precisará é seu objetivo financeiro. Agora, você pode substituir seu sonho por um objetivo: eu quero economizar US $ 25.000 para um pagamento em uma nova casa em três anos.

Anote seu objetivo financeiro. Isso é importante; se não está escrito, é apenas um desejo. Faça isso para cada um dos seus sonhos. Para objetivos financeiros ou cálculos mais complexos, convém trabalhar com um consultor financeiro.

3. Priorize seus objetivos

Depois de ter uma lista de seus objetivos, você deve decidir em qual deles se concentrar primeiro. Essa parte não é fácil porque as metas às vezes colidem umas com as outras. Para priorizar seus objetivos financeiros, classifique-os em ordem de importância e com base no horizonte de tempo. Pense no que está acontecendo nos próximos três anos, nos próximos cinco a sete anos e depois além disso. Pense também em seus objetivos em termos de quão críticos eles são para sua sensação de bem-estar mais tarde na vida. Se você está lutando para priorizar, pergunte a si mesmo: Qual objetivo causará mais dano se eu adiar mais tarde? Qual meta irá beneficiar mais pessoas ao meu redor?

Veja um exemplo: devo guardar para a faculdade para meu filho ou para minha própria aposentadoria? É uma pergunta difícil porque os pais querem cuidar dos filhos. Mas se você não tiver ativos e economias adequados quando se aposentar, quem cuidará de você? Seus filhos podem fazer empréstimos estudantis, trabalhar meio expediente e tentar obter dinheiro para as despesas da faculdade. Você não pode fazer isso para atender às suas necessidades durante a aposentadoria. Nesse caso, você precisa priorizar a poupança para a aposentadoria com a economia da faculdade.

No entanto, você provavelmente precisará se concentrar em várias metas de uma só vez. Isso significa que você pode ter que conciliar a poupança para um pré-pagamento, aposentadoria e faculdade, tudo ao mesmo tempo. Também pode significar que você precisa ajustar certas metas com base na sua situação. Por exemplo, se você quiser comprar uma casa e economizar para a aposentadoria e a faculdade, talvez deva considerar uma casa menos cara.

4. Acompanhe seu progresso

Tenha uma data de dinheiro regular consigo mesmo, seu outro significativo ou um profissional que terá um olhar objetivo em suas finanças. Em cada reunião, discuta quanto dinheiro você ganhou e economizou, se há alguma alteração em sua dívida e se estão surgindo despesas incomuns. A revisão desses itens de linha ajudará você a se concentrar nas suas prioridades e acompanhar seu progresso. Recomendo que você defina datas semanais para o dinheiro para o fim de semana - digamos, domingo à tarde - para que ele forneça um relatório de progresso para fechar a semana e preparar o cenário para a próxima semana.

A parte mais importante da data do dinheiro é ter um parceiro que o responsabilize e ajude a mantê-lo no caminho certo para suas metas. Lembre-se, você consegue o que você foca. Depois de descobrir o que você quer fazer e como você tornará possível, as datas do seu dinheiro ajudarão a manter o ritmo.

Anna Sergunina é um consultor financeiro, criador do Biblioteca monetária e proprietário de Planejamento Financeiro MainStreet com escritórios na Califórnia, Maryland, Nova York e Washington, D.C.

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