Qual é a proporção típica de despesas com fundos mútuos?

Para reconhecer se você está pagando demais por seus investimentos - ou saber se deve se dar tapinhas nas costas por obter um bom negócio - você deve ocasionalmente comprar os fundos oferecidos pelo seu corretor para ver se você pode encontrar um fundo similar por menos.

O que é uma relação de despesas?

Um índice de despesas é uma taxa anual expressa como uma porcentagem do seu investimento - ou, como o termo implica, a proporção do seu investimento que vai para as despesas do fundo. Se você investir em um fundo mútuo com uma taxa de despesas de 1%, pagará ao fundo US $ 10 por ano para cada US $ 1.000 investidos. Esse dinheiro é retirado do seu investimento no fundo, o que significa que você não receberá uma fatura pela cobrança. Essa é uma das razões pelas quais essas taxas são fáceis de perder.

O outro motivo? Eles não são tão fáceis de encontrar. Você precisa conhecer o prospecto do fundo, disponível no site da empresa do fundo, ou pode consultar a página de informações do fundo no site do seu provedor de plano de aposentadoria ou corretor on-line. Se você trabalha com um consultor financeiro, ele também deve compartilhar informações sobre essas despesas com você.

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Calcular o custo das taxas de investimento

Com o tempo, as taxas de despesas podem realmente incluir seus retornos. Essa calculadora mostrará como a diferença entre duas taxas de despesas aumenta com o tempo.

Qual é o índice de despesas típico?

Para descobrir se você está pagando demais, ajuda saber quanto você deve pagar. Essas taxas variam muito, mesmo entre o mesmo tipo de fundo. Por exemplo, um fundo Standard & Poor’s 500 oferecido por um corretor pode cobrar significativamente mais do que um fundo similar oferecido por outro corretor; um simples switch pode economizar dinheiro sem sacrificar retornos.

Para reconhecer se você está pagando demais por seus investimentos - ou saber se deve se dar tapinhas nas costas por obter um bom negócio - você deve ocasionalmente comprar os fundos oferecidos pelo seu corretor para ver se você pode encontrar um fundo similar por menos. Da mesma forma, você pode olhar para os fundos oferecidos por outros corretores, pois a troca pode oferecer uma economia suficiente para valer a pena.

Também ajuda a conhecer o índice de despesas médias ponderadas por ativos para várias categorias de fundos, para que você possa ver onde está. Esse número representa o índice médio de despesas que os investidores estão pagando.

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Quando você compara as taxas do seu fundo, lembre-se de comparar maçãs com maçãs, ou seja, fundos do mesmo tipo e da mesma abordagem de investimento. Os fundos mútuos administrados ativamente empregam um gerente profissional que toma decisões de investimento diariamente; esses fundos serão cobrados mais como resultado. Fundos passivos, como fundos de índice e fundos negociados em bolsa, acompanham um índice em vez de ter um gerente profissional. Ao economizar nesse custo, eles podem cobrar taxas mais baixas para os investidores.

As taxas de despesa são apenas uma taxa que os investidores pagam

Sim, você deve se concentrar e entender essas taxas. Mas você também quer ver outros custos que podem atrapalhar seu portfólio.

Se uma parte do seu portfólio envolver negociação de ações, você pagará comissões em cada transação. Essas comissões geralmente se aplicam também a fundos negociados em bolsa, porque eles negociam em uma bolsa como uma ação. Mas atualmente, muitos corretores de serviços completos e provedores de contas IRA oferecem uma ampla gama de ETFs sem comissão, permitindo que você evite esses custos em negociações ETF.

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Outros custos incluem taxas administrativas em planos de aposentadoria 401 (k) ou outros planos de aposentadoria fornecidos pelo empregador e cargas de vendas de fundos mútuos.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Atualizado em 2 de agosto de 2017.