Comprando uma casa de férias: como encontrar sua zona de conforto

Para um músico, não há nada melhor do que tocar “no bolso”. É quando o ritmo, o tom, a sensação - tudo está certo; você está na zona. Você também pode estar “no bolso” financeiramente, com dívidas mínimas, muita poupança para a aposentadoria e amplo fluxo de caixa. Se for esse o caso, você pode estar considerando uma segunda casa.

Possuir uma casa de férias é definitivamente um sinal de sucesso. E os benefícios podem durar uma vida inteira se você comprar com inteligência e permanecer na sua zona de conforto.

Vendas de segunda casa estão subindo

O mercado de segundas residências está em chamas. As vendas subiram mais de 57% no ano passado, de acordo com a National Association of Realtors. E os preços das casas de férias estão caindo. NAR relata que a casa de férias mediana vendeu por US $ 150.000 no ano passado, uma queda de 11% em relação a 2013.

Pechinchas podem ser encontradas também. Quase metade (45%) das segundas residências compradas eram chamadas de imóveis em dificuldades - seja em execuções hipotecárias ou vendas a descoberto.

Cinco perguntas para se fazer

Se você estiver procurando por uma casa de campo na praia ou na cabana nas montanhas, experimente antes de comprar. Alugue uma propriedade nas proximidades e passe algum tempo na área. Faça a si mesmo estas perguntas também:

• Quem vai ficar de olho no seu lugar enquanto você não está lá? Se você não tem amigos, familiares ou vizinhos confiáveis ​​nas proximidades, considere contratar um gerente de propriedade para cuidar da casa durante sua ausência.
• Você gastará seu valioso tempo de férias limpando e fazendo manutenção? Um proprietário de férias no fórum Bogleheads diz: “Minha esposa e eu compramos uma casa de férias a cerca de 12 horas de carro na ensolarada praia da Flórida. Foi legal dizer "tenho 26 anos e tenho uma casa de férias", mas, ao mesmo tempo, a manutenção é um pesadelo e encontrar uma boa ajuda é difícil em cidades turísticas. "Ele acrescenta:" Meu amigo comprou uma casa no lago.. Ele gasta muito mais tempo cortando e pagando as contas e depois tirando seu barco ”.
• Se você aluga a casa, ela infringe o tempo que você passa lá? É provável que você queira passar mais tempo em sua segunda casa durante a alta temporada da região, e isso pode significar a perda de reservas valiosas.
• Quanto tempo levará para fazer a fuga? A NAR diz que o comprador típico de uma segunda casa comprou uma propriedade que ficava a uma distância mediana de 200 milhas da residência principal. No entanto, o proprietário citado acima menciona uma viagem de 12 horas até a praia. Isso é um bom momento para um fim de semana distante.
• Seus interesses mudarão com o tempo? Mountain bike ou snowboard pode ser uma paixão agora, mas um joelho ruim mais tarde pode tirar você da ação. E essa visão panorâmica pode ser desperdiçada se você passar a maior parte do tempo lendo um livro no sofá.

Vantagens e desvantagens

Todas as coisas sendo iguais, a decisão pode acabar se baseando mais em considerações financeiras do que divertidas. As segundas residências são um pouco mais difíceis de comprar do que residências primárias. Os credores darão uma olhada mais de perto nos requerentes assumindo dívidas adicionais.

Mais: as taxas de hipoteca são geralmente mais altas nas segundas residências e os pagamentos iniciais são maiores. Enquanto empréstimos imobiliários primários podem ser obtidos com tão pouco quanto 3% para baixo, espere ter que colocar pelo menos 10% para baixo em uma casa de férias. O seguro provavelmente será mais caro, especialmente se você tiver que comprar uma apólice de moradia para aluguel.

Depois, há os assuntos de gerenciamento e manutenção de propriedades. Serviços de gerenciamento de propriedade podem desenhar em qualquer lugar de 20% de 50% da renda de aluguel. Uma boa regra para despesas de manutenção é reservar 1,5% a 2% do valor da casa a cada ano para reparos.

Do ponto de vista fiscal, você ainda pode deduzir juros de hipoteca - se o total de seus empréstimos imobiliários combinados for inferior a US $ 1,1 milhão. Claro, isso requer despesas que excedam a dedução padrão. Se você arrendar a casa por mais de 15 dias por ano, terá que reivindicar lucros tributados como ganhos de capital. Também pode haver impostos sobre a propriedade e impostos sobre hospedagem local a serem considerados.

A linha de fundo

Ter um refúgio conveniente certamente tem suas vantagens. Mas há questões financeiras e logísticas para pesar. É inteligente não se apressar em nenhuma compra - e ter cuidado para não extrapolar seu orçamento. No entanto, estar “no bolso” financeiramente dá-lhe uma certa flexibilidade.

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

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