Revisão: Propel World e Propel 365 Cards de Wells Fargo
Revis - Caught In The Rain
Índice:
- As ofertas neste artigo não estão mais disponíveis
- Neste artigo:
- O Wells Fargo Propel World American Express e o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express®: o básico
- Propelir-se a recompensas maiores
- Onde o Wells Fargo Propel World American Express brilha
- Quando o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® é a melhor escolha?
- Onde o Wells Fargo Propel World American Express fica aquém
- Como as cartas da Propel se comparam aos pesos pesados da indústria?
- Devo considerar os cartões Propel?
As ofertas neste artigo não estão mais disponíveis
Em meados de 2018, a Wells Fargo relançou sua marca de cartão de crédito Propel com o Cartão Wells Fargo Propel American Express®, que oferece 3X pontos em uma gama de categorias populares e uma taxa anual de US $ 0,00. Como resultado, as ofertas descritas neste artigo não estão mais disponíveis. Mais sobre o novo cartão:
- Leia nossa análise do cartão Wells Fargo Propel American Express®
- Detalhes completos para o cartão Wells Fargo Propel American Express®
O lançamento de um novo cartão de crédito de viagem é sempre uma notícia empolgante para os nerds, por isso, quando ouvimos falar do Wells Fargo Propel World American Express, não podíamos esperar para saber mais. Com esse cartão, você ganhará recompensas pesadas em determinadas compras de viagem, além de outros benefícios exclusivos não oferecidos pelos concorrentes. Por exemplo, o cartão oferece um bônus de relacionamento estelar para os clientes bancários do Wells Fargo e um abono anual de despesas com passagens aéreas.
Mas a grande notícia é que, se o Wells Fargo World Express da American Express não atende às suas necessidades, a Wells Fargo cuida de você - também está oferecendo o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 como parte do portfólio da Propel. Este cartão é uma ótima opção para famílias ocupadas que ainda querem algumas das vantagens oferecidas pelo Wells Fargo Propel World American Express. Pronto para começar o lowdown em ambos os cartões? Dê uma olhada nos detalhes abaixo.
Neste artigo:
O Wells Fargo Propel World American Express e o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express®: o básico Propelir-se a recompensas maiores Onde o Wells Fargo Propel World American Express brilha Quando o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® é a melhor escolha? Onde o Wells Fargo Propel World American Express fica aquém Como as cartas da Propel se comparam aos pesos pesados da indústria? Devo considerar os cartões Propel?
O Wells Fargo Propel World American Express e o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® destinam-se a fornecer recompensas e benefícios para as pessoas em movimento. Na verdade, os cartões compartilham muitos recursos em comum. Esses incluem: Mas cada cartão tem suas próprias qualidades únicas também. Dê uma olhada nos detalhes: O Wells Fargo Propel World American Express Cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® Um dos aspectos mais atraentes dos cartões Wells Fargo Propel World American Express e Wells Fargo Propel 365 American Express® Card é o bônus anual de relacionamento que eles fornecem aos clientes da Wells Fargo. Essencialmente, você recebe um grande dividendo todos os anos nos pontos ganhos com seu cartão Wells Fargo Propel World American Express ou Wells Fargo Propel 365 American Express® Card nos 12 meses anteriores, apenas para manter uma conta qualificada do Wells Fargo. A estrutura do bônus funciona assim: Segundo Natalie Brown, vice-presidente de comunicações de empréstimos ao consumidor da Wells Fargo, “[a criação do bônus de relacionamento] foi um ato muito deliberado… queremos que nossos clientes saibam o quanto os apreciamos nos dando seu negócio de cartão de crédito”. É verdade que o bônus de relacionamento aumenta substancialmente o poder aquisitivo do Wells Fargo Propel World American Express e do cartão American Express® Wells Fargo Propel 365; se você for um cliente bancário do Wells Fargo, esses cartões fornecerão valor extra que vale a pena considerar. Nota nerdOs pacotes PMA são contas de contas, poupança e investimento “empacotados” e são normalmente usados por clientes que depositam e / ou investem muito dinheiro mensalmente. Mais informações sobre produtos bancários premium estão disponíveis no site do nosso site bancário. À primeira vista, pode parecer que o Wells Fargo World Express Express não oferece grandes benefícios em relação a outros cartões de viagem no mercado. Mas além do bônus de relacionamento, existem algumas características únicas do Wells Fargo Propel World American Express que realmente fazem sobressair: Pontos triplos em gastos com companhias aéreas - Há muitos cartões de crédito de viagem por aí que dão recompensas extras em gastos com viagens, mas é difícil obter uma taxa de recompensas de 3% nas companhias aéreas. Se você dedica muito de sua receita a compras de voos, verá um ótimo retorno dos seus gastos com o Wells Fargo Propel World American Express. Franquia de taxas de companhia aérea- Você pode ter inicialmente recusado a alta taxa anual do Wells Fargo Propel World American Express, mas tenha em mente que ele é parcialmente compensado pelo subsídio para despesas com passagens aéreas. Esse recurso reembolsará você por até US $ 100 anualmente em compras menores ou taxas que você fizer diretamente com as companhias aéreas, incluindo taxas de bagagem, compras de salões e lanches e bebidas a bordo. Além disso, você não precisa fazer nada para ativar o benefício. Se o Wells Fargo identificar uma dessas despesas em seu cartão, ele creditará automaticamente sua conta em até US $ 100,00 por ano. Mais uma vez, entre os 3X pontos ganhos em compras de voos e o subsídio de taxa de incidentes aéreos, os passageiros frequentes provavelmente obterão muito valor deste cartão. É claro que isso é aprimorado ainda mais para os clientes bancários do Wells Fargo, que também receberão o bônus de relacionamento anual. PIN pronto - Muitos cartões de viagem emitidos nos EUA agora vêm com chip ativado, mas a maioria deles não vem com um PIN, a menos que você o solicite especificamente. O Wells Fargo World Express da American Express vem pronto para compras com PIN, sem precisar de mais ligações telefônicas. Opções flexíveis de resgate - Normalmente, os nerds advertem contra o uso de pontos ganhos em um cartão de crédito de viagem para opções de resgate não relacionadas a viagens; descontar para vales-presente ou dinheiro de volta normalmente significa obter um valor ruim de cada ponto. Mas com o Wells Fargo World Express American Express, você pode resgatar seus pontos de várias maneiras (vale-presente, dinheiro de volta, viagens, etc.) e geralmente ainda recebe $ 0,01 de cada ponto. Isso significa que, se você não tiver uma viagem nos livros este ano, poderá resgatar seus pontos por outra coisa e não se sentir culpado por não estar espremendo o valor máximo de cada ponto. Se você é um cliente bancário do Wells Fargo e está no mercado para um novo cartão de crédito, é compreensível que você esteja ansioso para comprar uma das cartas da Propel - o bônus de relacionamento é um benefício muito grande. Mas você pode ter dificuldade em decidir entre o Wells Fargo World Express American Express e o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365. Se assim for, a principal questão a ser feita é onde você faz a maior parte de seus gastos. Se a viagem que você faz é principalmente de longa distância, envolvendo vôos e estadias em hotéis, o Wells Fargo Propel World American Express é provavelmente uma escolha melhor. Apesar de ter uma taxa anual muito maior, o subsídio para despesas com transporte aéreo traz seu custo anual dentro de US $ 30 do cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® Card. Por outro lado, se você fizer muitas viagens de carro e jantar fora, o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 lhe dará mais recompensas por seu dinheiro. Os nerds pensam que este é um ótimo cartão para famílias ocupadas com crianças mais velhas; entre pegar uma mordida para comer no caminho para a prática de piano e pegar a estrada para um torneio de softbol de viagem, você estará ganhando pontos de bônus em grande parte dos gastos que você já está fazendo. Tal como acontece com todos os cartões de crédito, existem algumas desvantagens para o Wells Fargo Propel World American Express. Quer você seja ou não um parceiro de negócios, realmente depende de como você planeja ganhar e resgatar seus pontos, por isso, não deixe de conferir esses detalhes: Viagens "outras" não ganham pontos de bônus - Embora você ganhe pontos de bônus nos gastos com passagens aéreas e em hotéis com o Wells Fargo World Express, outros tipos de viagem só ganharão 1 ponto por dólar gasto. Cruzeiros, trens, acampamentos, táxis, limusines e afins não se qualificam para receber prêmios de bônus. Este não é o caso de outros cartões de crédito de viagens populares (veja abaixo), por isso é algo a considerar. A reserva de viagens através de sites de desconto provavelmente não renderá pontos de bônus - Se você é um viajante econômico e gosta de procurar as melhores ofertas em voos e hotéis, o Wells Fargo World Express provavelmente não vai recompensar seus modos com pontos de bônus. Você só pode ganhar 3X pontos em voos e 2X pontos em hotéis com viagens reservadas através de empresas que a American Express classifica como companhia aérea ou hotel. Expedia, caiaque e outros sites semelhantes geralmente não se qualificam. Inflexível viagem opções de resgate - Muitos globetrotters gostam de um cartão de crédito que permite resgatar seus pontos para viajar de várias maneiras. Mas o Wells Fargo World Express American Express só permitirá que você invista seus pontos no site do Wells Fargo Rewards. Ele oferece opções de viagem (incluindo algumas promoções especiais de tempos em tempos), mas se você gosta da flexibilidade de poder transferir suas recompensas para programas de passageiro frequente ou se pagar pela despesa de viagem de sua escolha, o Wells Fargo Propel World American Express não faz a marca. Agora que você conhece todos os detalhes do Wells Fargo Propel World American Express e do cartão Wells Fargo Propel 365 American Express®, é hora de ver como eles se comparam a alguns de seus concorrentes: O cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 versus o Chase Freedom® Comparar o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 com o Chase Freedom® é uma opção natural, pois ambos oferecem boas recompensas em relação ao gás. O Chase Freedom® oferece 1% de dinheiro de volta em todas as compras e 5% em dinheiro de volta em categorias rotativas de bônus trimestrais, até US $ 1.500 por trimestre. Historicamente, pelo menos dois trimestres do ano incluíram gás na categoria de bônus de 5%, o que significa que a taxa média anual de retorno do gás com o cartão é de 3% - o mesmo que o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express®. Além disso, o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 oferece 2% de retorno nas compras de restaurantes, e o Chase Freedom® geralmente apresenta restaurantes como uma categoria de 5% em pelo menos um quarto do ano. Mais uma vez, isso eleva a taxa média anual de recompensas do Chase Freedom® sobre os gastos do restaurante para 2%. Porque ambos os cartões fornecem 1% de volta em todas as outras compras, suas estruturas de ganho de recompensas são quase idênticas. Mas lembre-se que o Chase Freedom® também permite que você ganhe 5% de retorno em outros varejistas ao longo do ano em uma base rotativa, o que o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® não oferece. Além disso, o Chase Freedom® cobra uma taxa anual de US $ 0. O US $ 0 do Wells Fargo Propel 365 American Express Card no primeiro ano, depois US $ 45. Tudo isso significa que, se você não for um cliente do Wells Fargo e, portanto, não se beneficiar do bônus de relacionamento, o Chase Freedom® pode ser a melhor escolha para recompensas de gás e refeições (contanto que você não gaste o valor trimestral). $ 1.500 max). O Wells Fargo World Express Expresso American contra Barclaycard Chegada Plus® World Elite Mastercard® O Wells Fargo Propel World American Express tem uma forte concorrência no mercado de viagens, incluindo o Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Com este cartão, você ganha 2 mil milhas a cada dólar gasto. Além disso, receberá 5% das suas milhas quando resgatar. Você pode resgatar suas milhas para um crédito de extrato em quase todas as compras de viagens feitas com o cartão. Isso adiciona uma camada de flexibilidade para ganhar e resgatar prêmios de viagem que o Wells Fargo World Express American Express não oferece. O bônus de inscrição do Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® é semelhante ao do Wells Fargo World Express: Aproveite as 60.000 milhas de bônus após gastar US $ 5.000 em compras nos primeiros 90 dias. Sua taxa anual é menor - US $ 89 (dispensado no primeiro ano). Mas lembre-se de que não é concedido o subsídio ocasional da companhia aérea. Quando isso é levado em consideração, o custo anual líquido do Wells Fargo Propel World American Express é na verdade um pouco menor do que o do Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Decidir entre o Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® e o Wells Fargo Propel World American Express realmente se resume a a) quanto você gasta em voos eb) se você é ou não um cliente bancário do Wells Fargo. Se você fizer mais de 50% de seus gastos com companhias aéreas, os 3X pontos que o Wells Fargo World Express Express oferece nessas compras superam os 2X pontos em todos os gastos feitos com o Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Se você tiver uma conta Wells Fargo PMA, o bônus de relacionamento de 25% ou 50% será o bônus de 5% que o MasterCard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite oferece em pontos resgatados para todas as categorias. Se nenhum desses cenários se aplicar a você, provavelmente será melhor optar pelo Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. O Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred® Card Outro grande participante da cena de cartões de crédito de viagem é o Chase Sapphire Preferred® Card, e é fácil entender por quê. Por um lado, o Chase Sapphire Preferred® Card carrega um bônus de inscrição pesado: Ganhe 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. São US $ 625 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards®. Dependendo de como você resgatar seus pontos (veja abaixo), isso pode significar um bônus muito maior do que o do Wells Fargo Propel World American Express. No que diz respeito às recompensas, o Chase Sapphire Preferred® Card tem um grande poder aquisitivo: toda vez que você usar o cartão, receberá 2 pontos por dólar gasto em restaurantes e viagens e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.. Isso significa que você está ganhando um pouco menos do que o Wells Fargo Propel World American Express em compras aéreas, mas mais em jantar fora, por isso, se você fizer muitos gastos, o Chase Sapphire Preferred® Card pode ser uma aposta melhor. Outra consideração é o valor dos pontos que você ganha com o Wells Fargo World American Express versus o Chase Sapphire Preferred® Card. Os pontos do Wells Fargo Propel World American Express valem um centavo e, geralmente, os pontos do Ultimate Rewards são os mesmos. No entanto, você obtém um aumento de 25% no valor ao resgatar para viajar pela plataforma Chase Ultimate Rewards, que eleva o valor de cada ponto até 1,25 centavos. Isso equivale a uma taxa de recompensas de 2,50% para gastos com restaurantes e viagens. Além disso, lembre-se de que o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece a opção de transferir seus pontos para programas de viajantes frequentes de parceiros. Isso torna os pontos de resgate com o Chase Sapphire Preferred® Card um pouco mais flexíveis do que com o Wells Fargo Propel World American Express. O cartão Chase Sapphire Preferred® leva $ 0 para o primeiro ano e $ 95. Este valor é inferior ao do Wells Fargo Propel World American Express, mas o cartão Chase Sapphire Preferred® não oferece o subsídio para despesas com custos de viagem de $ 100. Então, novamente, o custo líquido anual do Chase Sapphire Preferred® Card é na verdade maior que o do Wells Fargo World Express quando todos os custos e benefícios são considerados. Se os seus gastos estiverem alinhados com as estruturas de bônus de um dos cartões Propel e se você for um cliente qualificado do Wells Fargo que se beneficiará do bônus de relacionamento anual, esses cartões provavelmente serão uma boa opção. Mas sempre reserve um tempo para comparar os benefícios de cada cartão com os oferecidos pelos concorrentes antes de ativar o acionador em um aplicativo. Você pode encontrar algo que atenda melhor às suas necessidades a um custo anual menor. Lindsay Konsko é uma redatora que cobre cartões de crédito e crédito ao consumidor Investmentmatome. Siga-a no Twitter @lkonsko e em Google+. Imagem via iStock. livreO Wells Fargo Propel World American Express e o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express®: o básico
Nota nerd: Os pontos ganhos com o Wells Fargo Propel World American Express e o cartão American Express® Wells Fargo Propel 365 valem $ 0,01 cada, quando resgatados em dinheiro ou vales-presente, e potencialmente mais se você resgatar para viajar. É incomum que os pontos de um cartão retenham seu valor nas diferentes opções de resgate. Portanto, esse é um recurso que torna as cartas Propel especiais.
Propelir-se a recompensas maiores
Onde o Wells Fargo Propel World American Express brilha
Quando o cartão Wells Fargo Propel 365 American Express® é a melhor escolha?
Onde o Wells Fargo Propel World American Express fica aquém
Como as cartas da Propel se comparam aos pesos pesados da indústria?
Devo considerar os cartões Propel?
