Ferramentas e táticas para fazer seu próprio planejamento financeiro

Em um debate particular sobre o ovo e a galinha, o que vem primeiro é claro: faz sentido contratar um consultor financeiro somente depois que você puder pagar um - não na esperança de construir riqueza um dia.

Os consultores financeiros geralmente exigem uma quantidade mínima de ativos investíveis (para muitos consultores esse valor é de pelo menos US $ 250.000), e suas taxas podem colocar o planejamento financeiro fora do alcance de muitos. Felizmente, existem recursos menos dispendiosos - até mesmo gratuitos - que tornam o planejamento financeiro acessível à maioria das pessoas.

Como o tempo é um poderoso aliado na hora de construir seu dinheiro, é importante começar o mais rápido possível. Veja como começar.

Encontre aconselhamento gratuito de qualidade

Um bom consultor financeiro faz perguntas para entender as finanças e metas de um cliente; Os do-it-yourselfers podem encontrar ferramentas para replicar essas etapas. A Internet está repleta de informações, incluindo ferramentas para criar (e manter) um orçamento, ver quanta casa você pode pagar e calcular pagamentos de empréstimos ou sua prontidão para a aposentadoria.

As seguintes fontes de aconselhamento financeiro gratuito podem ajudá-lo a navegar nesta jornada:

Instituições financeiras. É interessante falar sobre finanças pessoais e você pode ter acesso a ferramentas e outras informações úteis de seus provedores atuais. Muitos bancos e cooperativas de crédito têm ferramentas gratuitas de orçamento e planejamento financeiro. Empregadores e prestadores 401 (k) oferecem ferramentas de planejamento de aposentadoria. Os corretores on-line têm uma variedade de recursos educacionais relacionados ao investimento - a TD Ameritrade e a Ally Invest estão entre as que oferecem essas informações gratuitamente a qualquer pessoa, sem o login do cliente necessário.

Recursos respeitáveis Quer você consulte um blog ou um banco, procure uma política de independência editorial que garanta que você não receberá conselhos tendenciosos. Pesquise divulgações sobre como uma empresa ou um blog ganham dinheiro, se o conteúdo é patrocinado por um anunciante ou parceria de negócios e se as garantias de que as pessoas que escrevem as resenhas não são influenciadas por tais afiliações. Ao se inscrever em uma conta na Investmentmatome, por exemplo, você terá um painel personalizado que ajudará no rastreamento de gastos (e economia), na definição de metas e no monitoramento de sua pontuação de crédito.

Organizações especializadas. Se você foi prejudicado por um problema financeiro (como problemas de falência ou de impostos), várias organizações oferecem aconselhamento gratuito ou quase gratuito. Por exemplo, o Serviço de Advogados do Contribuinte do IRS pode ajudá-lo a resolver problemas fiscais, enquanto a Associação de Educação em Planejamento e Aconselhamento Financeiro oferece treinamento financeiro acessível para ajudá-lo a resolver desafios financeiros.

Construa sua fundação

Esforce-se para dominar estes princípios o mais rápido possível:

• Definindo um orçamento.
• Financiamento de uma conta de dia chuvoso para cobrir despesas de emergência. Apontar para US $ 500 para começar, então gradualmente construir para cobrir as despesas de alguns meses.
• Salvando para a aposentadoria. Se o seu empregador corresponder a parte de suas contribuições 401 (k), pegue esse dinheiro grátis.

Então, traga os robôs

Em seguida, concentre-se em investir dinheiro que você não precisará usar em cinco anos. Serviços automatizados chamados robo-advisors oferecem uma maneira fácil de começar. Os serviços usam algoritmos de computador para selecionar e gerenciar um portfólio para você. Eles são atraentes para investidores iniciantes por duas razões importantes: baixas taxas e baixos requisitos de saldo mínimo. Muitos dos principais consultores-robôs cobram taxas que variam de 0,25% a 0,50% dos ativos investidos, e vários provedores não exigem um valor mínimo para abrir uma conta.

Robo-conselheiros oferecem vantagens adicionais, incluindo recursos educacionais para ajudar no planejamento da aposentadoria ou outras metas financeiras, como comprar uma casa. Muitas dessas empresas reconhecem que os clientes também querem assistência prática e incluíram acesso a um consultor humano nas taxas que você já paga. Riqueza simples e SoFi A riqueza, por exemplo, oferece acesso a consultores humanos, ao mesmo tempo em que atende aos limites de baixo custo e baixo saldo.

Capitalizar sobre juros compostos

Os juros compostos - quando você ganha juros tanto no seu investimento inicial quanto no interesse que já ganhou - é o motivo pelo qual você deseja começar a investir o mais cedo possível. Se você investir US $ 1.000 em seus 20 anos, ele crescerá para quase US $ 10.300 após 40 anos, assumindo uma taxa de retorno de 6%. Mas espere até os 30 anos para começar e, com apenas 30 anos para crescer, os US $ 1.000 ficarão abaixo de US $ 5.750.

À medida que sua situação financeira se torna mais complicada, você pode decidir que trabalhar com um consultor humano será o melhor para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Enquanto isso, porque o tempo é fundamental para aumentar a riqueza, é importante começar a planejar seu futuro financeiro o mais rápido possível.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.