Como é usar um consultor financeiro?
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Índice:
- Encontre a ajuda certa, com o custo certo
- Se familiarizando
- Trabalhando juntos
- Qual é o próximo?
- Aprender como escolher um consultor financeiro
- Compreendo que robo-conselheiros fazem
- Veja o quanto um assessor financeiro custa
Você tem dúvidas financeiras. A internet tem respostas. Então faça amigos, membros da família e gurus do dinheiro da TV tarde da noite.
Mas, às vezes, você precisa de um profissional que possa fornecer conselhos financeiros específicos para suas necessidades. E isso levanta mais questões: quem contratar? Quanto vai custar? O que eles perguntarão? Por onde eu começo?
Encontre a ajuda certa, com o custo certo
Prós financeiros são como médicos: alguns são especialistas em áreas definidas, como impostos ou gerenciamento de investimentos. Outros são clínicos gerais, oferecendo conselhos sobre tudo, desde orçamentos e investimentos até planos de seguro e aposentadoria.
Apenas começando? Para situações financeiras que não são complexas - você está procurando orientação de investimento de baixo custo ou para abrir seu primeiro IRA - a automação permitiu que empresas tradicionais como Vanguard e Fidelity, bem como empresas apenas online como Betterment e Wealthfront reduzissem substancialmente preço da gestão de carteiras.
Esses chamados "conselheiros-robôs" constroem e gerenciam um portfólio de investimentos de baixo custo adequados à sua meta financeira por uma pequena taxa - muitas opções principais cobram 0,50% ou menos do saldo de sua conta. O mix de investimento é determinado por um algoritmo de computador e é ajustado automaticamente quando necessário. No nível básico da conta, você pode começar a investir com US $ 500 ou até menos.
A natureza de baixo custo e fácil acesso dos conselheiros robóticos reduz as barreiras para apenas atingir seus objetivos financeiros.
A natureza de baixo custo e fácil acesso dos conselheiros robóticos reduz as barreiras para apenas atingir seus objetivos financeiros. Isso é importante porque evitar o mercado pode prejudicar sua aposentadoria. Você pode começar com um robo e adicionar um conselheiro humano mais tarde, se necessário.
Precisa de ajuda prática abrangente? Para aqueles que fazem malabarismos com múltiplas prioridades - como poupar para a faculdade, aposentadoria, um novo baralho e um trabalho de nariz - um planejador financeiro certificado pode fornecer conselhos individuais holísticos para as situações financeiras mais complexas. A designação oficial do CFP indica que um fornecedor passou por um rigoroso processo formal de treinamento e testes.
Um CFP de taxa única geralmente cobra por hora (geralmente US $ 200 a US $ 400) ou pela tarefa (uma taxa fixa de US $ 1.000 a US $ 3.000, por exemplo). A consulta inicial para discutir suas necessidades e seus serviços é geralmente gratuita.
Pergunte se a pessoa que você está considerando é fiduciária, um termo que significa que ela é obrigada a priorizar os interesses do cliente. (Os membros da Rede de Planejamento Garrett e da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais preenchem os requisitos fiduciário e de taxa única.)
Quer algo entre? Muitos consultores robóticos combinam gerenciamento de portfólio controlado por computador com acesso a consultores financeiros vivos e que respiram. Dependendo do tamanho da conta ou do modelo de assinatura do robo-advisor, o nível de serviço varia de consultas on-line e somente por e-mail a uma equipe treinada até conferências por telefone agendadas com um consultor dedicado.
»Pronto para um robô auxiliar? Consulte nosso site top robo-advisor picks
Se familiarizando
Quer você contrate ajuda humana ou opte pela gestão de dinheiro eletrônico, você começará com uma análise de sua posição. Você será perguntado sobre:
- Seus objetivos: Quais são suas prioridades financeiras de curto e longo prazo?
- Seu quadro financeiro atual: quanto dinheiro entra e sai? O que você possui e o que você deve?
- Sua tolerância ao risco: Esta série de perguntas sobre como as oscilações no mercado de ações fazem você informar quanto de sua carteira deve estar em ações versus outros investimentos, como títulos.
Os alertas on-line oferecem passeios virtuais, demonstrações e até mesmo a chance de testar a plataforma de investimento antes de se inscrever. A Wealthsimple até pula direto para o modo de aconselhamento, realizando uma revisão de portfólio gratuita para clientes em potencial e discutindo suas economias e dívidas.
Uma reunião inicial com um planejador financeiro humano, até mesmo a consulta gratuita, está mais envolvida. Como um primeiro encontro, é a chance de conhecer um ao outro e ver se você se relaciona em um nível pessoal e filosófico. Aproveite esta oportunidade para descobrir tudo o que puder, incluindo quanto você pode esperar pagar, como o plano financeiro será apresentado e com que frequência esperar uma comunicação contínua. (Aqui estão 10 perguntas para pedir a um consultor para coletar informações e ver se você clica.)
»Faça uma verificação de antecedentes: Peça para ver o formulário ADV, que mostra a estrutura das taxas, o histórico da empresa e qualquer conduta imprópria.Trabalhando juntos
Não importa quem você contratar, tenha em mente que a eficácia de um plano financeiro depende da qualidade e integridade das informações fornecidas. Não tenha vergonha de revelar seus problemas com dinheiro. Você quer se sentir confortável para compartilhar seus dados financeiros, a fim de receber conselhos adaptados às suas necessidades e objetivos específicos.
