Por que os bancos não emprestam mais para pequenas empresas?

Lembre-se dos dias em que você precisaria de financiamento para iniciar ou expandir seus negócios, e você entraria no seu carro e iria até o banco na esquina?

Você conhecia seu banco pessoalmente, talvez até mesmo tinha filhos na mesma turma na escola ou os via frequentemente no seu restaurante local favorito. Esse relacionamento pessoal ajudou a fomentar uma forte relação financeira; você sabia exatamente aonde ir para obter o empréstimo que precisava.

Mas, os dias de dirigir-se ao seu banco local para um empréstimo de negócios já se foram há muito. Não são apenas os bancos comunitários que são consumidos pelos grandes bancos, mas os empréstimos bancários para pequenas empresas estão em um nível péssimo. Se você for proprietário de uma pequena empresa e entrar em um banco, terá 80% de chance de ser negado. Sim. É isso mesmo.

Em vez de ficar sentado aqui, afogando-se nessas estatísticas depreciativas, vamos dar uma olhada no porquê dessa queda nos empréstimos para pequenas empresas.

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Por que os empréstimos para pequenas empresas estão em declínio

Quando os empréstimos para pequenas empresas foram atingidos durante a recessão, a maioria considerou que era apenas uma vítima da desaceleração econômica e, em algum momento, retornaria.

esse não foi o caso. O volume total de dólares de empréstimos bancários para PMEs diminuiu 20% desde o início da recessão. E, continua apenas a tendência para baixo. Aqui está o porquê:

1. Aumento da regulamentação. Após a recessão, os bancos tiveram que reforçar seus padrões e ser extremamente cautelosos quanto ao risco em suas carteiras. Lembre-se, eles estão fazendo esses empréstimos com meu dinheiro, seu dinheiro e o dinheiro do seu vizinho. Daí a razão pela qual eles têm que ser tão cautelosos. Infelizmente, as pequenas empresas são inerentemente mais arriscadas do que suas contrapartes maiores, o que faz os bancos pensarem duas vezes antes de estender seu crédito.
2. Diminuição nos bancos comunitários. Pequenas empresas têm tido mais sucesso em obter empréstimos em bancos comunitários do que grandes banco. Na verdade, os bancos comunitários têm 3 vezes mais taxas de aprovação de empréstimos para pequenas empresas do que os grandes bancos. Mas, nosso número de bancos comunitários tem declinado desde os anos 80, inadvertidamente prejudicando os criadores de empregos dos Estados Unidos. Com menos bancos comunitários, há menos oportunidades para os donos de empresas encontrarem um empréstimo em uma instituição bancária tradicional.
3. Menor lucro em empréstimos menores. Na maioria das vezes, pequenos empresários estão procurando por valores menores de empréstimos. Na verdade, nosso tamanho médio de empréstimo na Fundera é de US $ 40.000. Outros dados mostram que cerca de 80% das pequenas empresas querem empréstimos inferiores a US $ 500.000. Mas, não faz sentido financeiro para os bancos fornecerem esses empréstimos menores. Por quê? Custa aos bancos tanto financiar um empréstimo de US $ 1 milhão quanto um empréstimo de US $ 100.000. Portanto, eles podem ganhar muito mais dinheiro com foco em empréstimos maiores. No final das contas, os bancos também são empresas

Quando você pára e olha para as razões pelas quais os bancos cortaram seus empréstimos para pequenas empresas, isso faz sentido. Mas, ainda é frustrante que os empresários tenham que enfrentar tanta rejeição. Dito isto, os proprietários de pequenas empresas precisam aprender a abordar sua busca de empréstimo de maneira diferente. Não se trata mais de esperar que os bancos lhe dêem crédito; é sobre estar ciente de várias maneiras de financiar seus negócios e se preparar para experimentar algumas fontes diferentes. Veja também: O localizador de empréstimos do Bplans Além de empréstimos bancários: Explorar empréstimos alternativos Mas, quais são outras fontes de financiamento fora do banco?

Conheça os empréstimos “alternativos”. Os financiadores online começaram a emergir ao longo dos anos para ajudar a financiar tomadores que não conseguem encontrar capital no banco e, devido ao declínio nos empréstimos bancários a pequenas empresas, a indústria de empréstimos alternativos está crescendo.

Veja também: My 13 Favorite Alternative Financing Options Os emprestadores alternativos são simplesmente qualquer credor não bancário. Esses credores podem, na maioria das vezes, ser encontrados on-line, pois não possuem lojas físicas como os bancos. Eles incluem empresas bem conhecidas, como Lending Club e OnDeck, além de centenas de empresas menos conhecidas. Esses emprestadores alternativos estão oferecendo empréstimos a prazo tradicionais, financiamento de faturas, empréstimos de curto prazo e muito mais.

Veja também: 35 maneiras de financiar sua pequena empresa Então, como você pode ver, há esperança. À medida que esses emprestadores online amadurecem e seus algoritmos de subscrição ficam mais inteligentes, os empréstimos on-line podem muito bem se tornar a “norma” e acabar competindo com os bancos pelo preço.

No mês que vem vamos explorar essa nova alternativa ”Indústria de empréstimos - o que é, os prós e contras e o que isso pode significar quando sua empresa precisa de financiamento.

Sua empresa procurou um empréstimo bancário e teve sucesso? Qual foi sua experiência? Compartilhe sua história conosco nos comentários.

Precisa de ajuda para encontrar um empréstimo? Confira o Bplans Loan Finder.