Por que as mães que ficam em casa não conseguem mais receber um cartão de crédito |

Você ficou tentado a abrir uma conta de crédito em sua loja favorita para ganhar um desconto em sua compra ou até mesmo receber um presente grátis? Muitas pessoas têm, e aplicar para cartões de crédito, especialmente aqueles oferecidos na caixa de check-out de lojas de varejo, costumava ser uma questão simples para quase todos que fizeram as compras.

Isso incluiu os gerentes da casa - a estadia em casa, mães e pais que geralmente não tinham renda declarável individual, mas poderiam obter um cartão da mesma forma. Eles só confiavam na renda familiar de sua família, em vez da sua própria. Avançando para 2012 e as coisas são bem diferentes

As mudanças nas leis de crédito ao consumidor vieram na forma da Lei do CARTÃO DE CRÉDITO - a maioria entrou em vigor em 2010. A lei marco foi projetada para fazer muitas coisas para ajudar o consumidor, incluindo a garantia de que os consumidores jovens não estavam solicitando mais crédito do que poderiam suportar. Essa abordagem aparentemente prática para conter o uso irresponsável do cartão de crédito teve um efeito colateral: tornou quase impossível para a típica mãe ou pai trabalhar em casa abrir uma conta apenas em seu nome.

Dado que muitos gerentes domésticos A maioria das compras, no entanto, pode parecer a alguns que deve haver uma opção para o parceiro não-remunerado ter seu próprio cartão. É possível, por exemplo, denunciar salários de toda a família ou mesmo pegar carona na conta de um cônjuge existente?

Aqui estão as implicações pesadas da lei, bem como as poucas soluções disponíveis para os gerentes da casa:

O básico da lei

O preenchimento de um pedido de crédito é um processo totalmente novo nesta era pós-lei CARD. Em vez de ver uma linha para "renda familiar", os candidatos são questionados sobre seus ganhos individuais - algo que a maioria dos parceiros que ficam em casa não tem.

Os novos padrões têm sido a maneira do banco de garantir que ele apenas se estenda. crédito baseado na capacidade de pagamento de um indivíduo. Isso foi feito, em grande medida, com os estudantes universitários em mente. As empresas de cartão de crédito uma vez inundaram as caixas de correio dos dormitórios em todo o país, com o objetivo de atrair alguns novos clientes. O emissor do cartão não se importava que eles estivessem quebrando estudantes universitários porque sabiam que um dia eles provavelmente teriam bons empregos e bons rendimentos e se tornariam bons clientes. Os bancos estavam dispostos a assumir esse risco a curto prazo, atraindo estudantes com camisetas e pizza grátis para se inscreverem em um cartão.

O CARD Act, em grande parte, parou de exigir que as pessoas tivessem uma renda individual suficiente para sustentar o cartão ou pedir que alguém assinasse o cartão para elas. Isso manteve os emissores de cartões fora do campus em sua maior parte, mas também impactou outro grupo de pessoas. Os cônjuges que ficam em casa normalmente dependem de suas contrapartes de trabalho para pagar a dívida e ficaram praticamente sem meios de obter uma linha de crédito sem a permissão e assinatura conjunta de seu cônjuge.

# - ad_banner_2- # Então, como De perto, as instituições de crédito estão mantendo os novos regulamentos? Embora seja difícil quantificar a taxa de conformidade, uma petição contendo 33.000 assinaturas foi recentemente protocolada no Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, mostrando como as rígidas práticas de empréstimo estão afetando os consumidores. "Uma vez que cada violação por um credor pode resultar em uma multa de até US $ 5.000, os bancos estão jogando pelo seguro", diz Andrew Schrage do site de finanças pessoais MoneyCrashers.com.

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Soluções para a multidão que fica em casa

O que os consumidores que ficam em casa podem fazer para obter o crédito necessário para garantir um empréstimo no clima financeiro de hoje? Além de ganhar uma renda, as opções são limitadas. No entanto, a Schrage compartilha algumas oportunidades em potencial que podem ser aplicadas:

• Considere abrir uma conta conjunta com seu cônjuge ou peça para ser adicionado como um usuário autorizado em uma conta existente pertencente ao seu cônjuge. Se você optar por uma dessas táticas, use o cartão com cuidado e pelo menos pague o saldo mínimo devido no prazo a cada mês.

• Se você mora em um dos nove estados de propriedade da comunidade dos EUA - Texas, Califórnia, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, Novo México, Wisconsin ou estado de Washington - veja como afirmar a propriedade conjunta da propriedade. (A renda está incluída na "propriedade".) Lembre-se, no entanto, de que isso pode sujeitá-lo a uma dívida significativa se seu casamento terminar em divórcio.

• Uma solução adicional que está sendo explorada é mais aplicável a estudantes universitários, mas poderia trabalhar para uma pequena porcentagem do segmento residencial. Os consumidores podem agora listar quaisquer empréstimos estudantis que tenham como receita. Se você está em casa com as crianças enquanto busca um diploma, por exemplo, os empréstimos que você recebe para as aulas podem contar como renda com a finalidade de obter uma linha separada de crédito.

Além dessas táticas, um risco menor alternativa pode ser simplesmente usar um cartão de débito para compras em vez de uma conta de crédito tradicional. Embora não seja o mesmo que obter "crédito", pode atender às necessidades de muitos consumidores com menos chances de cair em uma dívida que pode não ser reembolsada mais tarde. Quaisquer contas de crédito individuais que possam ter sido abertas antes da Lei CARD sendo aprovada devem ser protegidas cuidadosamente e não devem ser fechadas em um futuro próximo.

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Resposta de Investimento: Embora tenham sido iniciadas petições na esperança de rever a lei para permitir que os trabalhadores domésticos relatem o rendimento total do agregado familiar, não é provável que as coisas mudem em breve. Construir seu patrimônio pessoal através de uma renda secundária pode ser a forma mais inteligente de estabelecer crédito em seu nome e garantir os créditos de Seguro Social recomendados para aqueles anos de aposentadoria.