As mulheres que ganham pão querem um bom conselho e não um discurso de vendas

Michael Chamberlain, AIF, CFP

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Com as mulheres controlando mais da metade de todo o patrimônio pessoal nos EUA, você acharia que os consultores financeiros estariam trabalhando muito para atrair clientes do sexo feminino - especialmente quando você considera que as mulheres têm mais probabilidade do que os homens de procurar ajuda de um profissional financeiro.

E ainda, pesquisas mostram que muitas mulheres estão longe de estarem satisfeitas com os conselhos que recebem.

As mulheres são as principais provedoras de família em 4 em cada 10 famílias americanas, de acordo com um novo estudo do Family Wealth Advisors Council, uma rede de empresas independentes de consultoria. Em algum momento de suas vidas, 95% das mulheres serão o principal tomador de decisões financeiras em sua casa, descobriu o estudo.

"As mulheres estão controlando cada vez mais a riqueza da nação, e a ascensão das mulheres provedoras de pão está causando mudanças sísmicas em nossas famílias, comunidades e nosso mercado", diz Eileen O'Connor, co-autora do estudo.

No geral, as mulheres deram aos consultores financeiros uma pontuação de 5 em uma escala de 1 a 10, de acordo com o estudo. "Essa é uma pontuação terrível", diz o co-autor e consultor Heather Ettinger.

Essa falta de confiança não é difícil de entender. Muitos “consultores financeiros” não são realmente conselheiros. Eles são vendedores. Sua "solução" para todos os clientes problemáticos é vender um produto. A maioria dos conselheiros tem apenas uma licença para vender investimentos e / ou seguros. Eles geralmente não têm a amplitude necessária de conhecimento para atender clientes que desejam aconselhamento sobre uma ampla gama de tópicos financeiros.

A velha abordagem orientada para o produto simplesmente não funciona bem com a maioria das mulheres provedoras de pão. As mulheres estão procurando conselhos práticos e soluções confiáveis ​​para seus problemas ou preocupações.

Como mostrado em um estudo anterior do Family Wealth Advisors Council e outras pesquisas, aqui estão algumas das coisas mais importantes que as mulheres querem quando lidam com um profissional financeiro:

1. Um relacionamento construído em compreensão, empatia e confiança.
2. Um conselheiro que se comunica em um nível e de maneira que o cliente entenda.
3. Educação e aconselhamento sobre uma variedade de tópicos, não apenas investimentos.
4. Conhecimento de que o consultor é um fiduciário que busca os melhores interesses do cliente.
5. Conhecimento de que o consultor desenvolveu um plano de investimento com base nas necessidades e metas do cliente e que foi criado para o longo prazo.
6. Tranquilidade, sabendo que ela e sua família estão tomando boas decisões financeiras.

A melhor aposta para atender a esses critérios é selecionar um conselheiro de “taxa única” que seja um Planejador Financeiro Certificado. Um consultor de taxa única não vende seguros ou investimentos, e os CFPs provavelmente terão treinamento e experiência em uma ampla variedade de áreas financeiras. Para encontrar um consultor de CFP e taxa única, consulte a Rede de Planejamento Garrett ou o NAPFA.

E, finalmente, para garantir que seu consultor esteja colocando seus interesses acima de todos os outros, peça a ele ou ela que assine um juramento fiduciário. Se o seu orientador não assinar, procure outro lugar.

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