4 vezes quando você precisa de um planejador financeiro
Vou te enganar 4 vezes! Quer apostar? ILUSÃO de ÓTICA ?Manual do Mundo
Índice:
- O que um planejador financeiro faz?
- Você precisa de um planejador financeiro?
- 1. Você vai se casar
- 2. Você está se divorciando
- 3. Você está começando uma família
- 4. Seu salário está aumentando, grande momento
- Procurando por um planejador financeiro?
O bricolagem é a moda, mas há situações em que você deve chamar um profissional - como quando você está reconfigurando um banheiro ou retrabalhando seu portfólio de investimentos.
Se você está lidando com o primeiro, ligue para um eletricista. Por favor. E quando se trata de administrar seu dinheiro, você pode querer um planejador financeiro no trabalho.
O que um planejador financeiro faz?
Um planejador financeiro olha para o quadro geral quando se trata de seu dinheiro e desenvolve um plano abrangente para atender às suas necessidades e objetivos de longo prazo. Idealmente, ele ou ela pode aconselhá-lo sobre investimentos, seguros, planejamento imobiliário e impostos, entre outras coisas.
Seu planejador pode ser pago por hora, em uma base de projeto, por meio de um pagamento mensal ou com uma porcentagem dos investimentos que ele ou ela gerencia em seu nome.
Você precisa de um planejador financeiro?
Se as suas finanças são relativamente simples e as suas questões financeiras podem ser respondidas com uma pesquisa no Google, poupe o seu dinheiro e ignore o consultor financeiro. Você não precisa pagar alguém para que continue contribuindo para o 401 (k) de seu empregador.
“Você precisa de um cirurgião para colocar um Band-Aid? Você precisa de um mecânico para colocar ar em seus pneus? ”, Pergunta Pedro Silva, um consultor financeiro em Massachusetts. "A complexidade da situação deve ditar quanta ajuda [você] precisa".
Abaixo estão quatro situações monetárias potencialmente complexas que podem justificar um planejador financeiro.
1. Você vai se casar
Às vezes, combinar finanças requer uma parte neutra. Um planejador financeiro pode ser a festa, diz Scott Snider, um planejador financeiro que trabalha em Ohio e na Flórida.
"Quando os casais são casados, eles ainda estão conseguindo saber como ambos operam em termos de dinheiro", diz Snider. "Um planejador financeiro pode ajudá-los a trabalhar através da definição de seus objetivos, como eles olham para seu dinheiro e, em seguida, classificar e priorizar metas."
Depois de ter um plano, você mesmo pode implementá-lo e fazer o check-in com um planejador ao abordar outros marcos que possam afetar suas finanças, como ter filhos.
Um planejador também pode determinar se você e seu parceiro estão em melhor condição para depositar os impostos juntos ou separadamente. Snider recorda um caso quando o arquivamento custou separadamente US $ 4.200.
2. Você está se divorciando
Feliz para sempre, nem sempre termina assim, e as consequências podem causar estragos em suas finanças. Para começar, você provavelmente vai de duas receitas para uma. Você também está dividindo ativos financeiros - propriedade, investimentos e dinheiro - e responsabilidades, como pensão alimentícia e pensão alimentícia.
"Qualquer um que esteja passando por um divórcio deve encontrar um bom advogado e um bom planejador e garantir que eles estejam na mesma página", diz Snider. “Você está sendo contratado em alguma coisa, como seu cônjuge tendo todas as posses em dinheiro, mas dando-lhe o IRA antes do imposto? Eles não são as mesmas coisas.
Snider diz que um bom advogado vai lutar por uma divisão justa de ativos e um planejador financeiro irá ajudá-lo a acertar o botão de reset e descobrir como administrar seu dinheiro daqui para frente.
3. Você está começando uma família
Bebês são caros. Isso não é novidade para os pais, mas exatamente o quão caro pode ser surpreendente.
Com cuidados de saúde, roupas, alimentos, brinquedos, fraldas e creches, os pais podem gastar mais de US $ 20.000 apenas no primeiro ano do filho, de acordo com uma análise recente da Investmentmatome. Mas a maioria subestima seriamente os custos de criar um bebê.
Um planejador financeiro pode ajudar você a planejar o primeiro ano do seu filho e além. Ele ou ela pode aconselhá-lo a equilibrar as economias da faculdade com a poupança para a aposentadoria e outras prioridades, garantir que você tenha o nível certo de deficiência e cobertura de seguro de vida e ajudá-lo a aumentar seu dinheiro.
4. Seu salário está aumentando, grande momento
Você não acabou de conseguir um novo emprego, você conseguiu o emprego dos seus sonhos. Mas esse show pode levantar novas questões financeiras, como lidar com opções de ações ou diminuir sua carga tributária. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a responder a essas perguntas, além de outras que você não considerou.
“Eu ajudo a desenvolver e implementar estratégias de economia e execução de impostos para garantir que eles tomem decisões financeiras inteligentes sobre como lidar com suas receitas, benefícios e investimentos”, diz Paul Murray, planejador financeiro da Pensilvânia.
Procurando por um planejador financeiro?
Normalmente, você quer um consultor certificado e com honorários exclusivos, que também é fiduciário. Esses conselheiros se comprometem a agir sempre de acordo com os interesses de seus clientes e não recebem comissões pela venda de produtos. Por outro lado, os planejadores que trabalham com comissão são pagos para vender produtos financeiros, mesmo que esses produtos não sejam adequados para você.
A Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, a Rede de Planejamento Garrett e a Rede de Planejamento XY são ótimos lugares para encontrar um planejador.
Kelsey Sheehy é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.