Mortgage ajustável da taxa (ARM) Definição & exemplo

O que é:

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Como você pode ver, os ARMs podem ter implicações complexas. Assim, como no caso de qualquer empréstimo, os mutuários devem ler e compreender a documentação do credor e contemplar as implicações das mudanças nas margens. Os mutuários devem ter certeza de que podem lidar com o pior cenário possível de serem forçados a fazer os pagamentos mais altos da hipoteca permitidos. Os credores são legalmente obrigados a divulgar o quão alto pode ser o pagamento mensal do mutuário.

Como funciona (Exemplo):

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A idéia por trás dos ARMs é muito simples, mas há muitos acordos que podem ser incluídos nos contratos para complicar as coisas. Dois tipos comuns de ARMs são o ARM de interesse único e o ARM híbrido. Os ARMs de interesse único oferecem um período definido durante o qual o mutuário paga apenas os juros sobre o empréstimo. Isso reduz o pagamento do tomador, mas deixa o principal em aberto. Os ARMs híbridos oferecem uma taxa de juros fixa por um período de tempo e, em seguida, revertem para uma taxa variável pelo restante da vida do empréstimo. Um ARM 3/1, por exemplo, é uma hipoteca que tem uma taxa fixa para os primeiros três anos e depois se ajusta todos os anos daí em diante.

Em muitos casos, os ARMs têm limites máximos de quão alto e às vezes taxa de juros pode ir, e quanto eles podem se mover em qualquer um ano, mês ou trimestre. Em alguns casos, a taxa de juros só se ajustará - ou seja, os mutuários não obterão benefícios se as taxas de juros caírem.

Para entender como as taxas de juros ajustáveis ​​afetam o pagamento do tomador, vamos supor que o banco oferece um ARM de US $ 100.000. um mutuário em potencial. A taxa de juros é a taxa básica de juros mais 5% com um máximo de 10%. Se a taxa básica de juros for de 3%, a taxa de juros do tomador do empréstimo será de 8% (5% + 3%) e o pagamento mensal será de US $ 733,77. Mas se a taxa básica de juros aumentar para, digamos, 4%, a taxa de juros do empréstimo será redefinida para 9% (5% + 4%) e o pagamento agora é $ 804,63.

[Se você está pronto para comprar uma casa, use nossa Calculadora de Hipoteca para ver qual será seu principal mensal e pagamento de juros.]

Por que é Importante:

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Um hipoteca de taxa ajustável (ARM) é um tipo de hipoteca que utiliza uma taxa de juros variável calculada pela adição de um prêmio a uma taxa de referência específica. Esses empréstimos também são chamados de hipotecas de taxa variável ou hipotecas de taxa flutuante.