Idade de crédito: como o tamanho do histórico de crédito afeta sua pontuação

Se você teve crédito por seis meses ou 20 anos, pode fazer uma grande diferença na sua pontuação de crédito.

Um longo historial sem grandes deslizes sugere que o seu comportamento de crédito será semelhante no futuro - e credores e emissores de cartões de crédito como esse.

O VantageScore combina dois fatores - há quanto tempo você usa o crédito e os tipos de crédito que você tem - em um único fator e o considera “altamente influente”. Os resultados do FICO são um pouco diferentes, com a duração do seu histórico de crédito para 15% da pontuação e o mix de contas que representa 10%.

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Duração do histórico de crédito vs. idade de crédito

A "extensão do histórico de crédito" significa quanto tempo uma determinada conta foi relatada em aberto, diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian, uma das três principais agências de crédito.

"Geralmente, quanto mais uma conta foi aberta e ativa, melhor é para a pontuação de crédito", diz Griffin. "Isso é particularmente verdadeiro para uma conta com um histórico de pagamentos positivo sem inadimplência."

Os algoritmos de pontuação de crédito calculam a média de quanto tempo todas as suas contas foram abertas. Essa idade média das contas é sua "idade de crédito".

É quase impossível obter uma pontuação superior a 800 se você for jovem, porque a idade de crédito provavelmente será menor do que a de uma pessoa que tenha crédito há anos.

A idade do crédito é importante, mas menos que outros fatores

Embora a idade de crédito seja importante para fins de classificação de crédito, você não pode fazer muita coisa além de manter as contas em situação regular.

Ser um usuário autorizado em uma conta antiga e estabelecida na qual o titular principal tem um excelente crédito pode ajudar um pouco na sua pontuação, mas a passagem do tempo durante a qual você cria ou mantém um bom crédito ajuda mais.

Mantenha a duração do histórico de crédito em perspectiva: é apenas um elemento que influencia sua pontuação de crédito e não o mais importante.

Os maiores efeitos na sua pontuação de crédito vêm de:

• Histórico de pagamento - Garantir que você pague a tempo, toda vez.
• Utilização de crédito - Garantir que você não use mais de 30% do seu crédito disponível.

Se você usa o crédito regularmente e de forma leve e paga suas contas todos os meses, você está fazendo as duas coisas essenciais para ter uma boa pontuação. Sente-se firme e a idade média das contas cuidará de si mesma.

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