Como você faz dinheiro? Ian, Técnico de Servidores

Nosso site Como você faz dinheiro? A série pede que pessoas de vários setores da vida compartilhem suas atitudes e abordagens sobre finanças pessoais, com o objetivo de trazer transparência às discussões em torno do dinheiro. Nesta parte falamos com Ian Brown, um técnico de servidor de 24 anos que mora em Seattle, Washington. É assim que ele faz dinheiro.

Qual é o seu trabalho principal e como você começou nisso?

Atualmente, trabalho como técnico de “mãos remotas” / servidor. Basicamente, eu faço manutenção física em um data center no estado para uma empresa cujo ramo principal é fora do estado.

Entrei em meu show atual porque meu cunhado apontou a abertura para mim e me colocou em contato com a pessoa que mais tarde me contratou para substituir alguém que estava deixando o contrato acabar para se concentrar em outro trabalho. Eu sou realmente um consultor, tecnicamente, e estou trabalhando em um contrato que se estende em pedaços de seis meses. (Eu acabei de assinar a papelada para minha primeira prorrogação de seis meses ontem. Yay, eu ainda tenho um emprego!)

Eu também queria trabalhar em rede e gostar de fazer a parte física disso (conectar os fios é divertido), então parecia um bom ajuste e um bom trabalho ter enquanto trabalhei em meus outros projetos pessoais.

Parece que você gosta do que está fazendo, mas gostaria de fazer outra coisa?

Sim. Eventualmente, gostaria de escrever e fazer design de jogos em tempo integral. No entanto, desde que eu quero escrever ficção (romances, contos) e fazer jogos de RPG de mesa (pense em Dungeons & Dragons), esses são ambos objetivos distantes, não importa o quanto eu trabalhe. No momento, concentro-me apenas em escrever histórias e construir meu primeiro grande jogo, e espero criar meu portfólio de trabalhos publicados que esperamos que se transformem em um trabalho, contrato de publicação ou meu próprio negócio mais tarde.

Quanto você ganha antes dos impostos por ano?

Eu ganho cerca de US $ 48k- $ 52k antes dos impostos. No entanto, como sou consultor, pago impostos mais altos porque tenho que pagar a parte do empregador de coisas como a Segurança Social, além do valor que pago como "empregado". Então, minha alíquota é de cerca de 25% do governo federal. governo. (Eu não acho que isso inclui várias deduções fiscais.) Eu também preciso pagar um imposto de consumo para o estado de Washington, porque eu sou um negócio, que eu acho que é em torno de 2,5%. Eu acho que eles principalmente nos fazem fazer isso porque não há imposto de renda estadual para os freelancers pagarem.

Você se sente seguro com esse valor?

Sinto-me razoavelmente seguro nessa quantia, embora esteja preocupado em não economizar o suficiente e não ter uma almofada real que possa durar seis meses ou mais se eu perder meu emprego. Eu sinto que se eu pudesse fazer a quantia que eu fizer antes dos impostos como meu valor depois dos impostos, eu me sentiria muito mais seguro. (De acordo com meus cálculos rápidos, se eu ainda estou pagando impostos de freelancer praticamente na mesma taxa, eu gostaria de ganhar cerca de US $ 66 mil por ano antes dos impostos.)

Você tem alguma dívida?

Eu tenho muita sorte em não ter nenhuma dívida. Eu pago meu cartão de crédito todo mês, e meus pais foram incrivelmente generosos em pagar minha educação universitária.

Você tem alguma meta de economia? Se sim, quais são eles?

Eu realmente gostaria de ter um fundo de emergência com seis meses de despesas normais e um adicional de alguns milhares, caso o motor do meu carro exploda ou algo assim. Eu conheço muitas pessoas que saem do trabalho por um longo tempo, e eu não quero me preocupar com como vou pagar o aluguel no mês que vem, além do estresse de encontrar outro emprego. Este fundo provavelmente seria em torno de US $ 15k, tudo dito.

Eu também gostaria de economizar algum dinheiro para publicar o jogo em que estou trabalhando (como contratar artistas, pessoas de layout, editores e possivelmente imprimir livros, dependendo de qual método de publicação eu uso). O último objetivo da poupança é economizar um monte de dinheiro e conseguir uma casa em uma área rural, já que realmente gostei da ideia de morar em um ambiente florestal em uma cabana ou algo similar. Mas para que isso seja viável, preciso trabalhar remotamente, o que não posso fazer agora e, combinado com a realidade da minha renda, agora é uma meta muito incendiária.

Existem recursos ou ferramentas que você usou para aprender e gerenciar suas finanças pessoais?

No que diz respeito às ferramentas, uso o Mint de vez em quando, embora, na verdade, eu não ache que isso me ajuda muito. Na maioria das vezes, uso apenas o rastreador de atividades da conta on-line do meu banco para saber quanto estou gastando e para onde está indo. Eu ouvi coisas realmente boas sobre Você precisa de um orçamento, mas ainda não usei muito.

Minha principal fonte de aconselhamento financeiro são amigos e familiares para coisas específicas, e The Billfold para aprender sobre novas idéias e ver como outras pessoas estão fazendo dinheiro. Eu amo esse site!

Como foi abordado o assunto do dinheiro na casa em que você cresceu? Quais fatores você acha que influenciaram essa abordagem?

Foi bastante discutido abertamente. Meus pais me ensinaram sobre gastos responsáveis ​​e coisas básicas como contas bancárias desde tenra idade. Eu não sabia (e ainda não) muito sobre o quanto estava sendo gasto com o que, embora eu tenha certeza de que poderia ter perguntado e obtido uma resposta. Foi uma daquelas situações em que provavelmente não entraríamos em detalhes, a menos que solicitado, mas se alguém perguntar que é um jogo normalmente justo.

Eu acho que meus pais eram financeiramente seguros o suficiente para que eles sentissem que poderiam me contar sobre esse tipo de coisa e não se preocupassem que eu fosse pensar que éramos ultra ricos ou prestes a cair para a pobreza ou algo assim. Acredito que eles também sabiam que sua estabilidade financeira ocorria em grande parte porque eles faziam um grande esforço para serem responsáveis ​​com seu dinheiro, e sentiam que era importante aprendermos sobre esse tipo de responsabilidade, o que levou à maior parte das discussões sobre dinheiro. na casa.

Como você acha que afetou sua atitude em relação ao dinheiro e suas finanças pessoais?

Embora eu possa não ter sido super responsável pelo dinheiro quando era mais jovem, ele ainda me dava conta da maneira "certa" de agir sobre questões financeiras. E nesse ponto isso me ajudou muito. Eu sinto muita responsabilidade pessoal em relação à minha situação financeira e que eu realmente preciso ficar atento e fazer o máximo que puder para fazer as coisas direito. (Tentando economizar, certificando-se de que tudo é pago a tempo, não acumulando dívidas de cartão de crédito, etc.) Isso pode ser muito estressante às vezes, mas eu me deixo solto de vez em quando e no final acho que valeu a pena, como Eu sinto que estou em um lugar decentemente seguro e que poderei administrar o que acontece.

Parece que ter uma discussão aberta com seus pais ajudou muito com seu método de gerenciar finanças pessoais! A sua abordagem em relação às finanças pessoais mudou desde o momento em que você saiu de casa?

Eu tenho sido muito mais cuidadoso com o meu dinheiro, porque eu realmente não gostaria de pedir ajuda extra. (Meus pais me deram um subsídio para despesas de vida enquanto eu estava na faculdade, e me senti péssimo se excedesse isso, exceto para despesas maiores pré-planejadas que eu discutia com eles.) De volta ao ensino médio tudo era muito mais ad-hoc e eu pediria dinheiro extra se precisasse, mas agora que estou sozinha, internalizei que pedir dinheiro extra como esse deveria ser um último recurso absoluto. Eu acho que muito disso tem a ver com o fato de que eu me sinto muito mal se tiver que pedir ajuda, porque se eu tiver que fazer isso, eu realmente sou responsável o suficiente com meu dinheiro? Isso pode ser apenas ansiedade / culpa falando, no entanto, para que seja um binário assim.

Essa é uma maneira muito madura de ver isso. Qual é o melhor investimento monetário que você fez?

Embora meus pais tenham me ajudado nisso, investindo em manter meu equipamento de informática atualizado. O tipo de trabalho que eu faço (e quero fazer) é muito pesado em computadores, e ter um computador que consiga acompanhar tudo o que eu lancei foi inestimável. Significa que, quando quero aprender um novo programa ou algo assim, não preciso de me preocupar se posso executá-lo. E não ter que esperar meu computador continuar e terminar alguma coisa quando já estou no meio de um dia repleto de músicas é ótimo para eliminar uma fonte de estresse. Dado que passo horas e horas por dia no meu computador pessoal, também parece ser a área certa para investir dinheiro.

Isso faz sentido, especialmente se estiver relacionado ao seu trabalho! Qual investimento monetário você mais se arrepende e por quê?

Eu não consigo pensar em nada específico, mas alguns dos maiores itens de ingressos que eu comprei por capricho (certos jogos ou consoles) e não usei muito são um pouco lamentáveis, principalmente porque eu sinto que poderia ter conseguido um muito mais utilidade desse dinheiro (mesmo que apenas utilidade de entretenimento).

O que significa estabilidade financeira para você?

Ter dinheiro suficiente para que eu não precise se preocupar com as despesas do dia-a-dia e ter economias suficientes para enfrentar emergências e cuidar do lado monetário do que a vida faz do meu jeito. Eu também acredito que se eu fosse verdadeiramente estável, eu teria dinheiro suficiente para ajudar os outros de forma significativa, seja doando para instituições de caridade e para a comunidade / sociedade em que vivo ou ajudando outras pessoas nos campos em que me envolvo (escrita, publicação, jogo). design) realizar seus sonhos.

É muito generoso de sua parte pensar em doar para ajudar os outros, se você puder pagar. Qual conquista financeira você mais se orgulha?

Acabar de poupar para o meu próximo movimento mais cedo. Eu estava ficando preocupado que eu não estava economizando o suficiente e poderia estar fazendo melhor, e vendo que eu atingi minha meta de poupança para o meu movimento bem à frente de quando o meu movimento vai realmente acontecer em alguns meses foi realmente satisfatório e um bom lembrete de que, mesmo que eu não esteja fazendo o melhor que posso, estou indo bem.

É importante lembrar-se de que melhorar sua situação financeira é grande, mesmo que você tropeça um pouco ao longo do caminho. Há alguma pergunta que você gostaria de fazer a um consultor financeiro?

Principalmente se eu estou perdendo alguma coisa na frente de impostos freelancer. Eu não sabia que você tinha que se registrar como um negócio quando comecei a fazer trabalhos de consultoria em Washington, por exemplo! Então fico muito preocupado que haja alguma outra coisa do governo que eu devo dinheiro e não sei, ou que eu vou perder um prazo ou algo assim.

Relacionado com isso, como fazer impostos para múltiplos fluxos de renda. Se eu conseguir começar a vender meu jogo ou minha escrita, serão dois fluxos de renda e então tudo ficará louco, parece.

Essas podem ser questões de conta, no entanto. No que diz respeito a algo que eu faria a um planejador financeiro direto, perguntaria sobre como começar um fundo de aposentadoria. Quanto devo colocar nele? Existe uma variedade particularmente boa para os freelancers usarem? Eu não tenho a menor ideia do que fazer quando se trata de aposentadoria, já que sempre achei que eu estaria trabalhando em um emprego com um 401k ou algo similar, e estou completamente à deriva nessa área.

Nós perguntamos Chade Nehring, CFP do nosso site Pergunte a um consultor sobre as perguntas de Ian e isso é o que ele tinha a dizer:

Quanto a múltiplos fluxos de renda, idealmente cada um teria uma estrutura corporativa separada (LLC, C-Corp, S-Corp, etc.). Todos estes têm responsabilidades diferentes para relatórios fiscais. No entanto, alguns podem ter "passar" renda em que a renda corporativa é simplesmente relatada (passada) em seus formulários de impostos pessoais (LLC mais comumente).

Quanto a freelancing, minha sugestão seria colocar alguma estrutura corporativa em torno da atividade freelance, como uma LLC. Depois de estabelecida, as oportunidades de planejamento de aposentadoria aumentam. Para um único proprietário, existem duas boas opções:

SEP-IRA: Contribui apenas com contribuições do empregador, com uma contribuição de até US $ 51.000 por ano. Imediata vesting, muito pouco reportagem. Geralmente taxas mais baixas. Solo 401 (k) - Contribuições de empregados e empregadores, limites de contribuição combinada ligeiramente mais altos. Também pode aceitar cônjuges (no caso de negócios entre marido e mulher). Formulários anuais 5500 e outros avisos seriam necessários. Requer alguma administração externa, custos geralmente mais altos. A opção de Roth pode ser disponibilizada.

Existem outras opções que são mais propícias para empresas com funcionários; bem como opções mais complexas (planos de benefícios definidos) que vêm com muito mais configuração, gerenciamento e escrutínio. Um único proprietário também pode contribuir com contas individuais de aposentadoria, dependendo da renda e dos limites anuais.

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