7 erros de dinheiro para evitar em seus 20 anos

Para a geração YOLO, os seus 20 anos podem parecer envolver erros. Mas quando se trata de dinheiro, o que você faz agora pode fazer ou quebrar seu futuro sucesso financeiro. Aqui estão sete erros de dinheiro que você deve evitar em seus 20 anos.

1. Não orçamentar

Deixar de definir um orçamento mensal e cumpri-lo pode deixá-lo com salário em folha de pagamento. Pior, você pode se ver endividado quando se sente tentado a gastar mais do que ganha.

Mas com um orçamento bem planejado, você não só pode ficar no escuro, mas também economizar em caso de emergência ou aposentadoria. Para começar, você deseja acompanhar suas despesas usando um aplicativo de orçamento ou caneta e papel.

Para criar um orçamento manualmente, liste suas despesas mensais e subtraia-as de sua renda total. A partir daí, você pode descobrir quais custos desnecessários, como entretenimento ou compras, você pode reduzir para atingir suas metas de economia e pagar pelo essencial, como aluguel, contas e mantimentos.

2. Não economizando para emergências

Um fundo de emergência pode evitar que você se envolva em grandes dívidas se de repente você perder o emprego, passar por uma emergência médica ou incorrer em custos inesperados, como um conserto de carro caro. Suas economias devem cobrir seis meses de despesas. Idealmente, isso lhe daria a flexibilidade de se recuperar de uma emergência.

Para tornar a poupança conveniente e consistente, configure uma transferência automática da sua conta bancária para a sua conta de poupança em torno do dia de pagamento.

3. Adiar a poupança para a aposentadoria

Apenas 55% de todos os millennials estão economizando para a aposentadoria, de acordo com o estudo Wells Fargo Millennial Study de 2014.

Mas a chave para construir um ninho sólido é começar cedo o suficiente para colher os benefícios dos juros compostos. Os juros compostos permitem que você ganhe juros sobre seu investimento original, além de qualquer dinheiro que sua conta acumule em juros ao longo do tempo. Portanto, quanto mais cedo você contribuir para um Roth IRA ou 401 (k), mais potencial de ganho seu investimento inicial terá.

4. Não construindo crédito

Bom crédito ajuda você a acessar os melhores empréstimos, habitação e cartões de crédito no mercado. Se, no início, você não for aprovado para cartões de crédito com crédito válido, considere solicitar um cartão de crédito garantido. Os cartões garantidos exigem um depósito como garantia para o caso de você não pagar sua fatura. Mas ao demonstrar sua credibilidade com um cartão garantido, você pode solicitar cartões com taxas de juros mais baixas e melhores recompensas.

Não se inscreva para muitos cartões de crédito de uma só vez, ou isso afetará sua pontuação de crédito. Depois de ter um cartão, faça pagamentos no prazo e mantenha-o crédito taxa de utilização, ou relação de dívida para crédito disponível, abaixo de 30% para aumentar sua pontuação de crédito. Monitore seu crédito com um relatório anual gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Por alguns dólares extra você pode obter sua pontuação de crédito também.

5. Negligenciar dívida estudantil

Quanto mais tempo você levar para pagar seus empréstimos estudantis, mais gastará em juros ao longo da vida do empréstimo. Por exemplo, se você é um graduado médio de 2014 com uma dívida de US $ 33.000, um plano de reembolso de 10 anos a uma taxa de 3,4% custará pouco menos de US $ 6.000 em juros ao longo da vida de seu empréstimo.

Dito isto, se você tem dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis, pagando a dívida de cartão de crédito deve ser a prioridade, uma vez que vem com taxas de juros mais altas. Mas sua dívida de estudante não deve ser ignorada. E assim que sua dívida de cartão de crédito for paga, sua contribuição deve aumentar para empréstimos estudantis.

6. Deixando suas contas se acumularem

As consequências a curto prazo de não pagar suas contas podem incluir várias taxas, bem como taxas de juros mais altas em empréstimos e cartões de crédito. Contas que não são pagas por longos períodos de tempo podem ser entregues às agências de cobrança, caso em que sua dívida pode ser reportada às agências de crédito. Uma vez que a inadimplência é relatada, sua pontuação de crédito pode sofrer até que a dívida seja paga. Mesmo depois de pagar, as coleções geralmente permanecem no seu relatório de crédito por sete anos.

Configurar pagamentos automáticos em suas contas é uma maneira fácil de evitar o pagamento de um preço mais alto por suas contas a longo prazo.

7. Casar-se apressadamente ou começar uma família

Os custos de um casamento e da criação dos filhos podem restabelecer financeiramente um jovem casal antes que eles tenham a chance de mesclar harmoniosamente suas finanças. O custo médio de um casamento foi de US $ 29.858 em 2013, de acordo com uma pesquisa realizada pela The Knot. E o aumento constante desses custos ao longo dos anos sugere que vamos pagar ainda mais por “I dos” em 2015. A criação de uma criança nascida em 2013 custa mais de US $ 245.000, de acordo com um relatório do Departamento de Agricultura dos EUA.

Portanto, embora considerar o ângulo monetário ao tomar decisões familiares não seja necessariamente o que seu coração deseja, isso pode fazer sentido para sua estabilidade financeira de longo prazo.

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