Não receba um novo cartão de crédito quando você se inscrever para uma hipoteca

Dorothy nos disse que "não há lugar como o lar", mas chegar lá exige um processo longo e difícil de solicitação de hipoteca. A ladainha inclui uma extensa análise de crédito, e um pequeno passo em falso - como solicitar um novo cartão de crédito - pode inviabilizar seus planos de aquisição de imóveis.

Para evitar um erro sério de pedido de hipoteca, dê uma olhada nos detalhes abaixo.

O que os credores hipotecários procuram

Os compradores de casas pela primeira vez ficam surpresos com a qualificação de uma hipoteca muito mais difícil do que a qualificação para outros tipos de empréstimos. Empréstimos para habitação são normalmente grandes, por isso representam um grande risco para o credor. Para jogar o mais seguro possível, os bancos exploram muito as finanças dos tomadores de empréstimos. Isso geralmente inclui:

• Verificando seu emprego e sua renda (provavelmente você precisará fornecer documentação de apoio para ambos).
• Uma revisão de seus ativos.
• Uma revisão detalhada de seus relatórios de crédito.
• Uma verificação da sua pontuação de crédito.
• Um cálculo do seu rácio dívida / rendimento.

Para obter aprovação para uma hipoteca a um bom ritmo, você precisará apresentar a melhor imagem possível de sua situação financeira. Você também precisará manter sua situação financeira estável entre sua inscrição inicial e a finalização de todos os documentos, o que pode levar um mês ou mais.

Um novo aplicativo de cartão de crédito pode interferir no processo

"É um conjunto delicado de equações que determina a quantia que você pode pedir emprestado", diz Karrina Brown, corretora associada da RE / MAX Executives, empresa de serviços imobiliários do norte da Virgínia. Uma grande parte desse cálculo é a sua pontuação de crédito, que pode ser afetada negativamente por novos pedidos de crédito.

Brown confirmou que os potenciais compradores de imóveis devem evitar novos pedidos de cartão de crédito. "A pontuação de crédito seria um dos motivos pelos quais você não desejaria correr o risco", diz ela.

Isso deve ser uma preocupação especial para os consumidores de cartões de crédito. Os Churners freqüentemente abrem e fecham novos cartões para aproveitar descontos ou promoções por tempo limitado. Embora a maioria tenha bom crédito e não corra o risco de ser totalmente negado por uma hipoteca, seu hobby poderia se traduzir em pagar taxas mais altas.

"Cartas de agitação podem afetar sua pontuação em 100 pontos ou mais", diz Dan Green, editor da fonte on-line de informações hipotecárias TheMortgageReports.com. Ele estima que poderia aumentar a taxa que você recebe, tanto quanto um ponto percentual.

Isso pode não parecer muito, mas pode resultar em grandes custos ao longo de um empréstimo de 30 anos. "Abrir um cartão de crédito de uma loja pode economizar 10% hoje", diz Green, "mas, a longo prazo, pode custar-lhe milhares".

Aplicado para um cartão antes do seu fechamento? Não entre em pânico

Se você está tentando obter uma hipoteca e acabou de se inscrever para um novo cartão de crédito, você não necessariamente arruinou suas chances de obter um empréstimo.

"Todo empréstimo, mutuário e situação são diferentes, e a qualidade de crédito não é determinada com base em um único fator", diz Craig Coffey, diretor de marketing e eBusiness da Wells Fargo Home Mortgage. "Em vez disso, analisamos todo o perfil de crédito de uma pessoa para determinar sua disposição e capacidade de pagar um empréstimo".

Além disso, você pode trabalhar com seu emprestador para explicar uma alteração recente no seu perfil de crédito. “Para todos os mutuários… esperamos que eles sejam capazes de explicar as questões de crédito ao subscritor, bem como fornecer suporte adicional para documentar a capacidade de pagamento”, diz Coffey. Isso significa que o novo aplicativo de cartão de crédito provavelmente não é um problema se o restante da imagem financeira for boa.

No entanto, uma palavra de cautela final: não adicione cobranças ao cartão quando ele chegar. Isso pode elevar sua relação dívida / renda, que é outra métrica importante que afeta sua capacidade de se qualificar para um empréstimo imobiliário (veja acima). Novamente, quanto menos mudanças você fizer nas suas finanças pessoais até que sua hipoteca esteja garantida, melhor.

Esta história foi atualizada em 6 de setembro de 2016.

Lindsay Konsko é uma redatora que cobre cartões de crédito e crédito ao consumidor Investmentmatome. Siga-a no Twitter @lkonsko e em Google+.