Esteja preparado para tempestades financeiras

De Steven Podnos

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Em um recente cruzeiro para a América do Sul com minha esposa, nós periodicamente encontramos o mau tempo. A tripulação iria amarrar a mobília para impedir que ela se movesse, e as portas seriam fechadas. Os passageiros foram avisados ​​para vigiar o passo quando o barco estava balançando.

Todos nós enfrentaremos o mau tempo em nossas vidas financeiras também, e podemos nos preparar para isso.

A maioria de nós economiza dinheiro para se preparar para uma boa aposentadoria e para compensar os desafios financeiros ao longo do caminho. Podemos encontrar rajadas como uma doença, acidente ou a perda de um emprego.

Na maioria das vezes, nós protegemos o risco de perda com seguro. Podemos ter seguro de invalidez, seguro de saúde, seguro contra acidentes e, principalmente, seguro de vida. Todos esses produtos são melhor usados ​​para minimizar a possibilidade de uma grande perda econômica.

Muitas vezes me perguntam quanto dinheiro uma família deveria ter em mãos para o mau tempo. A resposta depende.

Um indivíduo com excelente cobertura de invalidez de curto e longo prazo precisa de menos dinheiro de emergência. Uma família de dois rendimentos pode precisar de menos dinheiro de emergência. Certamente, uma família com ampla economia de líquidos precisa de menos dinheiro do que uma sem a poupança. Por outro lado, uma família de renda única sem seguro de invalidez e pouco poupada deve ter dinheiro suficiente à disposição para cobrir vários meses de despesas.

Toda família dependente de uma ou mais rendas deve ter seguro de vida suficiente para prover a substituição dessa renda por muitos anos. Um dos maiores erros que vejo no planejamento familiar é a cobertura de seguro inadequada, geralmente quando uma família é vendida como seguro de vida inteira, em vez de uma cobertura de seguro a prazo com um benefício de morte adequado.

Ter uma fonte forte e confiável de renda de aposentadoria pode ajudar bastante nos períodos de mau tempo. Por exemplo, um aposentado com uma pensão federal que cobre suas despesas habituais precisa de pouco dinheiro de emergência. Em contraste, uma família dependente de dinheiro estritamente de uma carteira de investimentos deve ter até três anos de despesas em participações altamente líquidas e não voláteis.

Outras maneiras de fornecer uma renda estável na aposentadoria, além de distribuições de uma carteira incluem hipotecas reversas e várias anuidades. No entanto, essas escolhas vêm com seu próprio conjunto de complexidades e riscos.

No navio, o capitão tinha as ferramentas de navegação para saber quando enfrentávamos o mau tempo. A vida, em geral, não é tão previsível. Prepare-se para o mau tempo agora e você vai lidar com isso com mais calma quando isso ocorrer com mais certeza.