Preparando suas finanças e sua família para o pior

Joe Allaria

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Uma das melhores coisas sobre ser um planejador financeiro é interagir com tantas pessoas diferentes a cada dia. Nós nos importamos muito com nossos clientes e fazemos o melhor para construir um forte relacionamento com eles. Aprendemos o máximo que podemos sobre suas famílias, seus objetivos e seus desafios. Queremos vê-los felizes e bem sucedidos.

Mas esta é a vida. As coisas acontecem - uma necessidade repentina de cuidados prolongados, por exemplo, ou uma morte prematura - e as famílias lutam para enfrentar desafios inesperados. Eles ficaram desnorteados, imaginando: "Agora, o que fazemos?" As pessoas podem se sentir quase paralisadas porque não sabem por onde começar.

É por isso que trabalhamos incansavelmente para ajudar as famílias a se prepararem para a possibilidade de tais eventos antes eles ocorrem. Garantimos que nossos clientes tenham um plano para aliviar o fardo de suas famílias caso a infelicidade seja atingida. Quando se trata do plano "agora?" Da sua família, aqui estão três coisas a considerar:

1. Conhecimento e envolvimento da família

Sua família sabe o suficiente sobre suas finanças para tomar as decisões necessárias? Eles sabem sobre todas as contas de investimento e apólices de seguro de vida que você e seu cônjuge possuem? Eles sabem com quais consultores você está trabalhando?

Muitas vezes, um cônjuge lida com todas as questões financeiras e não consegue comunicar ao outro o que precisaria ser feito se ele ou ela não estivesse lá. Familiarize-se com o que fazer se seu parceiro morrer ou ficar incapacitado. Certifique-se de que seus filhos saibam com quem entrar em contato para obter informações sobre suas finanças.

Isso evitará uma enorme quantidade de estresse. Durante um período difícil, você não quer que sua família tenha que descobrir como fazer uma reivindicação de seguro de vida ou obter benefícios para sobreviventes de pensão. Famílias merecem uma chance de sofrer sem o peso de tais coisas.

2. Designações do beneficiário

Certifique-se de designar os beneficiários em todas as suas contas, não apenas em investimentos. Pergunte a si mesmo:

• Eu tenho um POD (pago na morte) listado para minha conta bancária?
• Eu tenho beneficiários primários e contingentes listados para minha conta 401 (k)?
• Eu tenho um TOD (transferência na morte) listado para minha conta de corretagem?

Não pára por aí. Beneficiários, primários e contingentes, devem ser listados em certificados de depósito, apólices de seguro de vida e todas as variedades de IRAs, apenas para citar alguns.

Além disso, certifique-se de que seus beneficiários estejam listados corretamente, especialmente se seus filhos tiverem filhos. Não presuma que seus recursos serão divididos da maneira que você deseja, a menos que você tenha uma documentação clara em vigor.

3. instruções detalhadas

Dê à sua família instruções concretas e passo-a-passo sobre o que fazer, onde procurar e com quem entrar em contato caso você não esteja mais por perto. Pode ser prudente consultar um advogado de planejamento imobiliário sobre a criação de uma relação de confiança para garantir que seus desejos sejam realizados após a morte.

Ao trabalhar com um consultor antes que algo lamentável aconteça, você tem um relacionamento no qual sua família pode se apoiar quando ele mais precisa de ajuda.

Eu recentemente experimentei isso com uma cliente que perdeu o marido. Neste caso, havíamos feito um amplo planejamento e eu me encontrei com seus filhos adultos meses antes de perderem o pai. Quando chegou a hora de fazer as reivindicações dos beneficiários, já sabíamos sobre todas as contas, sabíamos com quem entrar em contato e, em muitos casos, já tínhamos os formulários que precisavam ser preenchidos. Ser proativo economizou tempo e energia para a família.

Você também pode ser proativo, esteja ou não trabalhando com um consultor. Pode ser desagradável pensar em alguns desses eventos “agora o que?”, Mas é imperativo manter suas finanças para aliviar o fardo dos entes queridos quando a vida está em desordem.

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