Uma receita para o bem-estar financeiro

Audrey Wehr Jones

Saiba mais sobre Audrey em nosso site Ask a Advisor

A indústria médica recomenda um exame anual para garantir que sua mente e corpo permaneçam em ótimas condições. Você não deve agendar um exame similar para suas finanças?

Sua saúde financeira precisa de pelo menos um exame anual, se não trimestral. Esses exames regulares garantem o bem-estar a longo prazo à medida que sua vida muda, estabelecendo uma conversa contínua sobre seu plano de saúde financeira.

Discuta antecipadamente planos e metas financeiras.

Um cheque de bem-estar regular significa simplesmente discutir o que você está pensando em fazer com um consultor financeiro - em vez do que você já fez. Muitos esperam até que ocorra uma crise ou uma grande mudança na vida, e então procuram um consultor financeiro para ajudá-los a juntar as peças. As pessoas costumam me contar histórias dos erros financeiros que cometeram. Infelizmente, as conseqüências dos erros financeiros freqüentemente pioram com o tempo. Embora possa ser intimidante, seja franco com um especialista financeiro sobre seus erros, apesar de qualquer constrangimento que possa sentir. Nós podemos ajudar. Um consultor experiente e experiente pode minimizar as consequências dos erros e ajudá-lo a ajustar seu plano para que metas futuras ainda possam ser cumpridas.

Não se auto-diagnostique.

Muitos tentam diagnosticar sua própria saúde financeira, usando livros ou sites. Esses recursos fornecem apenas informações financeiras gerais, portanto, seus resultados serão tão detalhados e personalizados quanto o software permitir, aumentando as chances de diagnosticar erroneamente sua situação específica. Muitos sites oferecem recomendações gratuitas depois que você insere seus dados financeiros pessoais, e muitos outros programas de software financeiro estão disponíveis para compra para “do-it-yourselfers” financeiros.

Durante anos, tem havido um debate sobre se os consultores financeiros agregam valor. Vários estudos mostram que os investidores que trabalham com consultores profissionais têm melhores chances de atingir metas financeiras do que investidores que investem e planejam por conta própria. Em média, os assessores adicionam 4% em valor incremental aos clientes. Você realmente quer deixar seu futuro financeiro para um programa de software genérico sem rosto?

Ajuste seu plano financeiro à medida que sua vida muda.

Eu não posso enfatizar o suficiente como é importante monitorar e ajustar seu plano à medida que sua vida muda para manter o bem-estar financeiro geral. O monitoramento regular permite que você faça alterações de maneira planejada e estratégica e crie os resultados desejados a longo prazo. Assim como um profissional médico reconhece os primeiros sintomas da doença, um profissional financeiro experiente pode ajudar a identificar os sintomas financeiros à medida que eles surgem e evitar com sucesso possíveis problemas antes que se tornem críticos.

Traga especialistas, conforme necessário.

Bem-estar engloba muitos aspectos da sua vida. A saúde mental requer o controle do estresse e da depressão; a saúde física requer exercício regular e nutrição adequada. Sua saúde financeira exige que você gerencie não apenas seu fluxo de caixa, mas também os impostos, o planejamento patrimonial e o planejamento sucessório. Assim como um clínico geral, um consultor financeiro experiente entende os detalhes de suas necessidades específicas e pode garantir que todas as suas prescrições financeiras estejam funcionando juntas e não em conflito. Um consultor financeiro estabeleceu relações com especialistas e pode trazê-los conforme necessário para avaliar sua saúde financeira geral. Você precisa de um defensor para revisar e verificar se o “medicamento” não produz efeitos colaterais adversos inesperados, e se os efeitos colaterais estão presentes, para explorar rapidamente as alternativas.

Prescrições financeiras conflitantes ou estratégias não são incomuns. Muitas vezes, o que é vantajoso no domínio legal não é a escolha mais inteligente quando se lida com seus impostos e vice-versa. Por exemplo, os contadores públicos certificados geralmente se concentram nas repercussões fiscais imediatas de uma decisão, enquanto as decisões judiciais podem ser tomadas exclusivamente com base nos seus desejos finais declarados. Quando todos os aspectos de suas necessidades e desejos são discutidos ativamente, é possível fazer modificações em seu plano financeiro para atingir as metas e, ao mesmo tempo, minimizar possíveis efeitos colaterais.

Escolha o "médico" certo para você.

Um exame de bem-estar regular não é o único elemento crítico para garantir sua saúde financeira. Escolhendo o conselheiro certo também é extremamente importante. Quando você seleciona um médico ou especialista, você quer um médico experiente, experiente e gentil. Essas mesmas considerações se aplicam ao escolher seu consultor financeiro. Além disso, você deve verificar se o consultor que você selecionou é fiduciário, o que significa simplesmente que ele ou ela é obrigado por lei a agir apenas de acordo com seus melhores interesses e com os de mais ninguém. Pode ser surpreendente saber que existem muitos contratos com empresas financeiras que declaram o contrário.

Entreviste vários consultores, fazendo perguntas específicas para determinar qual é a ênfase deles e se há um bom ajuste. Algumas perguntas você desejará perguntar aos possíveis conselheiros: Como eles são pagos por seus serviços: por meio de honorários, comissão ou uma combinação de ambos? Com que frequência eles se encontram com os clientes? Quantos clientes eles têm? (O número de clientes pode ser uma indicação da quantidade de tempo que eles passam desenvolvendo relacionamentos com cada um deles.) Desenvolver um relacionamento de longo prazo com seu orientador é benéfico, assim como é com um médico.Mudar os médicos continuamente, seja médico ou financeiro, aumenta a possibilidade de falhas de comunicação e confusão sobre seus objetivos.