Probate e como evitá-lo

Pelo Castelo de Heather, CFP

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O tópico do probate levanta muitas questões, mas a pergunta mais frequente é simples: como posso evitá-lo?

Primeiro, vamos entender o que é o probate. Probate é o processo legal usado para determinar se a vontade de uma pessoa falecida é genuína e válida. Probate também determina quem são os beneficiários quando alguém morre sem testamento, também conhecido como “intestate”.

Os tribunais de sucessões nomeiam um executor, que tem a autoridade para dispor dos bens do falecido, conforme delineado pelo testamento ou conforme decidido pelo tribunal, geralmente em casos de não testamento.

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O processo de inventário tem algumas desvantagens. Pode levar meses, até anos, para resolver. Por causa das audiências judiciais e avaliações de propriedade exigidas, pode ser caro. Além disso, é um processo público que não oferece privacidade para uma propriedade, revelando os tipos e valores dos ativos.

Devido a essas desvantagens, muitas pessoas estão se afastando do uso da vontade como o único meio de transferir suas propriedades e bens quando morrem.

Aqui estão três maneiras comuns de evitar o probate:

Locações conjuntas

O arrendamento conjunto com direito de sobrevivência (JTWROS) envolve a divisão da propriedade dos bens entre duas pessoas, geralmente cônjuges. Isso dá ao cônjuge sobrevivente a posse imediata de todos os ativos da pessoa falecida no momento da morte. Ele remove os bens de propriedade do falecido de seu patrimônio, evitando assim probate sobre eles.

Um tipo de arranjo relacionado, chamado de locação em comum, não inclui o direito de sobrevivência. Nesse caso, a parte de uma pessoa não seria necessariamente para a outra pessoa, mas sim para quem ela nomear no testamento.

Designações do beneficiário

Outra maneira de transferir ativos diretamente para pessoas específicas sem passar pelo inventário é designar beneficiários em ativos como contas de aposentadoria, incluindo IRAs, e seguro de vida e políticas de anuidade. Nesse caso, os ativos seriam transferidos de maneira particular para fora do testamento e evitariam o inventário. Para muitas contas de não-aposentadoria, você pode fazer designações como “pagável por morte” ou “transferível por morte”, que funcionam como se fosse um beneficiário.

Usar essas designações permite que alguns ativos evitem o inventário, mas não todos. Outros recursos que não permitem designações de beneficiários ainda passariam por inventário, a menos que você faça algum planejamento adicional. Esses tipos de ativos incluem imóveis e bens pessoais, como jóias, arte e colecionáveis.

Confianças vivas

Uma confiança viva ou “confiança revogável” é uma das formas mais populares de evitar o inventário. Coloca ativos em uma relação de confiança, enquanto o concedente - o proprietário dos ativos - está vivo. O concedente tem acesso aos ativos e pode usá-los e beneficiá-los enquanto vivos.

Quando o concedente morre, a confiança se torna “irrevogável” e distribui os ativos para os beneficiários da maneira que o concedente estipulou nos documentos fiduciários.

Ao remover os bens do nome do concedente e colocá-los em nome da confiança, o concedente os remove efetivamente de sua propriedade. Isso permite que os ativos fiduciários passem, eventualmente, de concedente para beneficiários.

Se você usar uma confiança viva para ignorar o inventário, também precisará de um testamento. Usar uma confiança viva em conjunto com um testamento, normalmente chamado de "testamento contínuo", garante que qualquer propriedade pessoal que você não tenha colocado no nome da confiança passaria para a confiança quando você morrer.

Como em todos os aspectos da sua propriedade, você deve contatar um advogado experiente para discutir o processo de inventário e as leis em seu estado e se você deve considerar tentar limitar ou evitar o inventário.

Heather Castle é um planejador financeiro certificado e fundador da Castle Wealth Advisors LLC em Los Angeles.